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La inscripción en planes de salud de los mercados establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) sigue bajando a medida que algunos consumidores tienen dificultades para pagar las primas.

Esta caída en las cifras genera incertidumbre para las aseguradoras. Como respuesta, es probable que vuelvan a aumentar las tarifas el próximo año, después de los incrementos mayores de lo habitual registrados este año.

Las inscripciones ya habían bajado en enero en aproximadamente respecto al del año pasado. Para este año, los inscritos enfrentaron primas que aumentaron, en promedio, . Además, los subsidios que ayudan a las personas a comprar cobertura se redujeron o desaparecieron.

Ahora, los expertos observan cuántas de las aproximadamente 23 millones de personas inscritas dejarán de pagar su parte de las primas.

Aunque los datos disponibles sobre pagos de primas corresponden principalmente a enero, algunos estados que administran sus propios mercados de ACA han publicado información de meses posteriores.

La caída más pronunciada en personas que pagan primas, según datos limitados, se registró , que tuvo una baja del 28% en abril en comparación con el mismo período del año anterior, según un análisis de Charles Gaba, analista de políticas de salud y autor de un blog especializado en ACA.

El sitio de noticias NOTUS que tenía datos internos de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) que mostraban que aproximadamente el 21% de las personas que usan el mercado federal de ACA —— no pagaron su parte de las primas de enero, lo que, de ser correcto, sería mucho más alto que en el mismo período del año pasado.

Los CMS no respondieron a preguntas de ���ϳԹ��� News sobre los datos de inscripción.

Al revisar las primeras cifras publicadas por analistas, “todavía no podemos cuantificar cuánto peor será en comparación con años anteriores, pero sin duda será peor debido al impacto de los precios”, dijo Ellen Montz, directora ejecutiva de la consultora Manatt Health, quien ayudó a supervisar ACA durante su trabajo en la administración Biden.

Los resultados iniciales llegan en medio de una creciente preocupación pública por la asequibilidad, con que muestran que los suelen estar entre las de los votantes.

Por ejemplo, un publicado el 19 de mayo encontró que el deducible promedio de los planes de ACA (deducible es la cantidad que las personas deben pagar de su bolsillo por la mayoría de los tratamientos, excepto atención preventiva, antes de que las aseguradoras comiencen a cubrir los gastos) tuvo el aumento más pronunciado de la historia: creció un 37%, o más de $1.000, pasando de $2.759 en 2025 a $3.786 en 2026, después de que expiraran los subsidios mejorados que ayudaban a pagar las primas.

El aumento de costos representa un desafío político para el presidente Donald Trump y para el Partido Republicano en general, que se ha opuesto a ampliar los subsidios para ayudar a las personas a comprar cobertura a través del Obamacare.

Los legisladores republicanos también aprobaron el año pasado un paquete de gastos —promulgado como el One Big Beautiful Bill Act— que incluía disposiciones que se espera reduzcan la inscripción en ACA y que fueron citadas entre los factores que impulsaron el aumento de las primas este año.

Las reducciones en la inscripción “afectan a personas reales y tienen consecuencias reales”, dijo Montz. “La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) es un tema políticamente polémico, pero es una parte fundamental del panorama de cobertura médica”.

Siguiendo las cifras

Por ahora, la tasa de abandono coincide con lo que algunos expertos en políticas públicas habían previsto, en parte porque el Congreso no extendió los beneficios más generosos que expiraron al final del año pasado. Esos subsidios ampliados habían estado vigentes desde 2021.

“En general, el mercado individual parece dirigirse hacia una contracción significativa en 2026 y podría parecerse” a las caídas proyectadas por la , indicó un informe del , el área de análisis de HMA Co.

En base a su análisis, elaborado con datos proporcionados por 75 aseguradoras, Wakely estima que la inscripción promedio en ACA terminará siendo entre un 17% y un 26% menor este año en comparación con 2025.

Hasta ahora, el informe de Wakely señala que un promedio del 86% de los inscritos realizó su primer pago en enero.

El incumplimiento en los pagos de las primas varió según el estado. Aquellos con menores tasas de abandono habían implementado ayuda adicional —como cubrir parcial o totalmente la reducción de subsidios con fondos estatales— o registraron aumentos menores en las primas. Los estados que administran sus propios mercados tuvieron tasas de pago más altas (92%) que aquellos que usan el mercado federal (82% a 84%).

El análisis inicial de Gaba incluye cifras más recientes de nueve de los 20 estados que administran sus propios mercados del Obamacare.

“Georgia podría ser bastante representativo” de otros estados que no implementaron protecciones adicionales, dijo Gaba. Por ejemplo, las tasas de incumplimiento de pagos, comparadas año tras año, fueron del 11,6% hasta abril en Nueva Jersey y, hasta febrero, del 15,7% en Washington y del 8,5% en California.

Solo un estado de su muestra —Nuevo Mexico— registró un aumento en el porcentaje de personas que pagaban primas, según los datos mensuales más recientes disponibles. A diferencia de la mayoría, el estado para compensar completamente la reducción de los subsidios federales.

Las cifras de inscripción en ACA nunca son estáticas. Tradicionalmente, más personas se inscriben —ya sea mediante reinscripción automática o tomando la iniciativa de buscar cobertura— de las que finalmente pagan las primas, por lo que las cifras suelen ser más altas al comienzo del año.

Las personas dejan la cobertura a lo largo del año por muchas razones, como encontrar otro seguro a través de un empleo o casarse con alguien que ya tiene cobertura.

El costo, por supuesto, es un factor. Este año, debido al aumento de las primas y la reducción de subsidios, muchas personas enfrentaron costos de lo que pagaban anteriormente por su cobertura.

Además, la administración Trump eliminó un programa especial de inscripción que permitía a personas de bajos ingresos inscribirse durante todo el año.

dicen que la caída en la inscripción no debe verse únicamente en el contexto del aumento de costos. El Paragon Health Institute, un centro de estudios de libre mercado que se ha vuelto influyente entre conservadores en el Capitolio, ha argumentado durante años que las cifras ��é���ǰ��� de inscripción recientes fueron impulsadas por inscripciones fraudulentas, posiblemente por millones.

, y expertos en políticas públicas cuestionaron la metodología utilizada por Paragon para estimar inscripciones indebidas, señalando que probablemente fueron ampliamente sobreestimadas.

Algunas personas nunca habían usado ACA antes de la entrada en vigencia de los subsidios ampliados, por lo que enfrentaron un impacto mayor por los precios.

“En teoría económica, sin importar si alguien es de izquierda, derecha o centro, es un hecho simple que cuando se aumentan los precios de algo, menos personas lo comprarán”, dijo Sabrina Corlette, codirectora del Centro de Reformas del Seguro Médico de Georgetown University.

La visión a largo plazo

La expectativa de que continúe la tendencia de menor inscripción es uno de los factores clave que probablemente se traduzca en mayores estimaciones de costos mientras las aseguradoras preparan las tarifas de 2027.

Por un lado, aunque todavía no está claro cuántas personas permanecerán inscritas, tampoco se sabe si esos inscritos presentarán más reclamos médicos de los que proyectaron las aseguradoras. Generalmente se cree que las personas más jóvenes o saludables tienen más probabilidades de abandonar la cobertura cuando aumentan las primas.

En segundo lugar, ha habido un cambio marcado entre consumidores hacia la compra de planes de nivel bronce, que tienen primas mensuales más bajas pero deducibles más altos. El análisis de KFF encontró que las inscripciones en los planes bronce aumentaron del 30% al 40% del total de selecciones de planes, pasando de 7,3 millones en 2025 a 9,2 millones este año.

¿Pagarán? ¿O serán hospitales y doctores quienes tendrán que absorber copagos o deducibles impagos y luego aumentar los precios para compensar?

Las aseguradoras basan sus primas, en parte, en este tipo de análisis.

Otro factor preocupante para los actuarios es la publicación tardía de una regulación clave que establece las reglas del próximo año para los planes médicos de ACA.

La propuesta inicial para 2027 de la administración Trump se publicó a mediados de febrero e incluía ideas agresivas, como aumentar considerablemente los deducibles para ciertos tipos de planes de ACA o permitir a las aseguradoras ofrecer planes sin redes definidas de proveedores médicos.

No se finalizó , en pleno período en que las aseguradoras calculan las primas para el año siguiente. Muchos de los cambios propuestos, con algunas modificaciones, fueron aprobados, como permitir deducibles anuales más altos en ciertos tipos de cobertura.

“Definitivamente es un año difícil para ser actuario”, dijo Louise Norris, analista de políticas de salud de healthinsurance.org, un sitio de información y referencia para consumidores afiliado a Trove Group, una agencia de seguros.

“Sabemos con certeza que el mercado individual se ha reducido y casi con seguridad está más enfermo, ya que las personas que abandonan la cobertura tienen más probabilidades de estar sanas”.

Aunque todavía “no están levantando grandes señales de alerta”, las aseguradoras observan de cerca las tendencias, dijo Michelle Anderson, directora de Wakely y coautora del informe reciente.

Anderson no espera un aumento promedio de primas del 26% como el registrado este año. Aun así, considera que la incertidumbre continua y la disminución prevista en la inscripción, que variará según el estado y la aseguradora, influirán en las tarifas del próximo año.

“No me sorprendería que hubiera algunos aumentos de dos dígitos”, dijo Anderson.

La reportera de ���ϳԹ��� News Rachel Spears colaboró con este artículo.