Cost Transparency Archives - ��ϳԹ�� News

Batalla para proteger a los pacientes de deudas médicas se traslada a los estados

Noam N. Levey — Thu, 25 Sep 2025 09:01:00 +0000

Con la administración Trump cortando las medidas federales para proteger a los estadounidenses de facturas médicas impagables, defensores de pacientes y consumidores centran ahora sus esfuerzos en las legislaturas estatales para contener el problema de la deuda médica en el país.

A pesar de algunos avances este año, especialmente en estados con mayoría demócrata, los recientes reveses en las legislaturas más conservadoras dejan claro lo difícil que es proteger a los pacientes.

Este año fracasaron proyectos de ley para proteger a los consumidores de deudas médicas en Indiana, Montana, Nevada, Dakota del Sur y Wyoming, debido a la oposición de la industria. Y defensores advierten que los estados deben actuar, ya que se espera que millones de personas pierdan su seguro médico debido a la ley fiscal y de gasto del presidente Donald Trump.

“Este ya era un tema clave incluso antes del cambio de administración en Washington”, dijo Kate Ende, directora de políticas de la organización Consumers for Affordable Health Care, con sede en Maine. “La retirada a nivel federal hizo aún más urgente movilizarse”.

Este año, Maine se unió a una creciente lista de estados que han prohibido que la deuda médica aparezca en los reportes de crédito de sus residentes, una protección que puede facilitar el acceso a una vivienda, un auto o incluso un empleo. La y con apoyo bipartidista.

Se estima que 100 millones de personas en Estados Unidos tienen algún tipo de deuda relacionada con la atención médica.

El gobierno federal estaba a punto de prohibir que la deuda médica apareciera en los reportes de crédito, gracias a una normativa emitida en los últimos días del mandato del ex presidente Joe Biden. Esa medida habría beneficiado a unas 15 millones de personas en todo el país.

Pero la administración Trump no defendió la normativa ante las demandas legales de agencias de cobro y burós de crédito, que argumentaban que la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, en inglés) se había excedido en su autoridad.

Un juez federal de Texas, designado por Trump, falló que la normativa debía anularse.

Ahora, solo los pacientes que viven en estados que han aprobado sus propias normas sobre reportes de crédito podrán beneficiarse de esta protección. Más de una docena de estados tienen estas restricciones, entre ellos California, Colorado, Connecticut, Minnesota, Nueva York y Vermont, que al igual que Maine, adoptaron una prohibición este año.

En los últimos años, más estados han aprobado otras protecciones contra la deuda médica, como límites a la tasa de interés que se puede cobrar y restricciones al uso del embargo de salarios o la incautación de bienes para cobrar facturas médicas impagas.

En muchos casos, estas medidas han recibido apoyo bipartidista, lo que refleja la popularidad de las protecciones al consumidor. En Virginia, el gobernador republicano este año que limita el embargo de salarios y establece un tope a los intereses.

Y varios legisladores republicanos en California se unieron a los demócratas para que facilita el acceso a ayuda financiera de los hospitales para quienes enfrentan facturas elevadas.

“Este es el tipo de asunto de sentido común que afecta al bolsillo de las personas y que atrae tanto a republicanos como a demócratas”, señaló Eva Stahl, vicepresidenta de Undue Medical Debt, una organización sin fines de lucro que compra y perdona deudas médicas, y que ha trabajado para que se amplíen protecciones para pacientes.

Pero en varias legislaturas estatales, el impulso por nuevas protecciones se topó con barreras.

Proyectos de ley para prohibir que las deudas médicas aparecieran en los reportes de crédito fracasaron en y , a pesar del apoyo de algunos legisladores republicanos. Y las medidas para limitar los cobros agresivos contra residentes con deuda médica fueron rechazadas en , y .

En algunos estados, las propuestas enfrentaron una fuerte oposición de agencias de cobro, burós de crédito y bancos, que argumentaron ante los legisladores que sin información sobre deudas médicas podrían terminar otorgando a los consumidores préstamos de alto riesgo.

La representante estatal Lana Greenfield (republicana de Dakota del Sur), repitió las objeciones de la industria al pedir a sus colegas que votaran en contra de la prohibición. “Los bancos pequeños de comunidades pequeñas no podrían obtener información sobre una factura médica muy, muy grande. Y entonces, podrían otorgar un préstamo de buena fe a alguien sin saber realmente cuál era su crédito”, dijo Greenfield en el pleno de la Cámara.

Durante el gobierno de Biden, los encontraron que, a diferencia de otros tipos de deuda, la médica no era un buen indicador de la solvencia crediticia.

Pero el representante estatal Brian Mulder (republicano de Dakota del Sur), presidente del comité de salud que redactó la legislación, destacó el poder del sector bancario en el estado, donde regulaciones favorables lo han convertido en un imán para las instituciones financieras.

En Montana, una propuesta para proteger parte de los bienes de los deudores frente al embargo avanzó fácilmente en el comité. Sus defensores esperaban que fuera especialmente útil para pacientes nativos americanos, quienes enfrentan de forma desproporcionada la carga de la deuda médica.

Pero cuando el proyecto de ley llegó al pleno de la Cámara, los opositores “aparecieron en masa” y hablaron personalmente con los legisladores republicanos una hora antes de la votación, contó Ed Stafman, legislador demócrata y autor de la propuesta.

“Juntaron el número de votos suficientes para derrotar el proyecto por poco”, dijo.

Tanto defensores de los pacientes como legisladores que respaldaron estas medidas dijeron que son optimistas respecto a superar la oposición de la industria en el futuro.

Y hay señales de que algunas propuestas para ampliar las protecciones a los pacientes podrían avanzar en otros estados conservadores, como Ohio y Texas.

, una propuesta que obligaría a los hospitales sin fines de lucro a ampliar la ayuda financiera para quienes enfrentan facturas altas ha recibido el respaldo de organizaciones conservadoras influyentes.

“Estas cosas a veces toman tiempo”, dijo Lucy Culp, quien lidera el cabildeo estatal de Blood Cancer United (anteriormente conocida como Leukemia & Lymphoma Society). Esta organización ha impulsado leyes estatales de protección contra la deuda médica en años recientes, incluso en Montana y Dakota del Sur.

Lo más preocupante, dijo Culp, es la ola de pacientes sin seguro que se espera debido a los recortes en la cobertura médica derivados de la nueva ley fiscal aprobada por los republicanos. Esto agravará aún más el problema de la deuda médica en el país.

“Los estados no están preparados para eso”, advirtió Culp.

��ϳԹ�� News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about .

This article/es/health-care-costs/batalla-para-proteger-a-los-pacientes-de-deudas-medicas-se-traslada-a-los-estados/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=2096394&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Guía para encontrar seguro de salud a los 26

Elisabeth Rosenthal — Mon, 11 Aug 2025 21:33:18 +0000

Se suponía que iba a ser más fácil.

Cuando la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) se aprobó en marzo de 2010, el objetivo era ayudar a que más personas en el país obtuvieran seguro médico. Y, de hecho, la creación de mercados en línea y la ampliación de los criterios de elegibilidad para Medicaid lograron ese propósito.

Sin embargo,15 años después, el sistema dista mucho de ser fácil de usar.

A los jóvenes que buscan seguro médico pueden ayudarlos los navegadores que trabajan para los mercados en línea. Pero si prefieres hacerlo por tu cuenta, aquí tienes algunos consejos para buscar un plan, en base a laexperiencia de expertos.

Abróchate el cinturón.

Comienza aquí

Inicia tu búsqueda por lo menos dos meses antes de tu cumpleaños 26 (la edad en la que los jóvenes adultos deben salir del plan de salud de sus padres). En algunos casos, puedes inscribirte en un plan con anticipación para que entre en vigencia el día de tu cumpleaños.

Primero, averigua si tu plan familiar termina el día de tu cumpleaños o al final de ese mes. Algunos estados permiten que los jóvenes permanezcan en el plan familiar hasta los 29 años, bajo ciertas condiciones y, por lo general, con costos más altos.

Un navegador podrá darte más detalles.

Podrías mantener el seguro familiar a través de que permite extender el tiempo bajo este plan. Pero es imporante saber que puede ser muy costoso porque se debe pagar el total de la prima.

Quienes declaran una discapacidad generalmente pueden permanecer en el plan familiar después de los 26, dependiendo del tipo de seguro que tenga la familia.

Si estás en tratamiento médico y no puedes cambiar de hospital o de doctor, pagar esta prima podría ser tu mejor opción. No tendrás esta alternativa si tu familia tiene seguro a través de un plan de ACA.

Antes de empezar a buscar, haz una lista de los medicamentos y doctores de los que dependes, y destaca aquellos que son imprescindibles para ti. Incluso puedes jerarquizarlos.

Es muy probable que tengas menos opciones en el mercado que las que tenías en el plan de tus padres. Prepárate para hacer cambios y concesiones.

Encuentra tu mercado

Treinta y dos estados adoptaron el mercado federal como el lugar en el que sus residentes pueden comparar y comprar cobertura. El resto administra sus propios mercados en línea. dónde comprar seguro de salud en tu estado.

Asegúrate de entrar a un sitio oficial de ACA. Hay muchas páginas que parecen oficiales pero que en realidad las operan corredores privados. El mercado federal está en y en ningún otro lugar.

Ten en cuenta que los mercados estatales oficiales a veces tienen nombres poco comunes. Ejemplos son New York State of Health, Kynect (Kentucky), Covered California y CoverMe (Maine).

En los estados que usan el mercado federal, . En los mercados estatales, suele haber un botón o pestaña de “find local help” (buscar ayuda local) que te dirige a alguien que puede ayudarte a encontrar un buen plan.

Generalmente, te pedirán elegir entre un corredor, que recibe comisión si te inscribes, o un “asistente” que ofrece el servicio sin costo. Los asistentes han recibido capacitación especial en el mercado donde trabajan y, al no recibir comisión, no tienen incentivos para dirigirte hacia un plan que les genere ingresos.

Los asistentes suelen ser navegadores contratados por el mercado, pero a veces trabajan para hospitales, planes de salud u organizaciones sin fines de lucro. Tendrás que preguntar.

Aunque los navegadores suelen ser una fuente confiable de asesoría, podrían ser más difíciles de encontrar ahora que la administración recortó su financiamiento en los estados que dependen del mercado federal (los estados con mercado propio no han sido afectados).

Muchas organizaciones sin fines de lucro y estados ofrecen excelentes programas de asistencia gratuita. Estos expertos te guiarán paso a paso y sabrán qué opciones seleccionar para asegurarte la mejor cobertura posible al mejor precio disponible.

Inscríbete

Una vez en un sitio oficial que ofrezca planes de ACA, te pedirán ingresar tu información personal y una estimación de tus ingresos.

Cuarenta estados y el Distrito de Columbia ofrecen Medicaid a jóvenes solteros sin hijos si sus ingresos son lo suficientemente bajos para calificar. Si cumples con los requisitos, el sitio te redirige a la plataforma de Medicaid para iniciar el proceso de inscripción, o podrías inscribirte directamente desde el mercado.

Sin embargo, debes saber que la nueva ley aprobada por los republicanos ha aumentado los requisitos y la cantidad de trámites necesarios para obtener y mantener la cobertura de Medicaid.

Medicaid, el programa conjunto federal y estatal que ofrece seguro médico a personas con bajos ingresos, no cobra prima y cubre medicamentos a bajo costo o gratis. El inconveniente es que quienes están inscritos tienen menos doctores y hospitales dentro de la red para elegir.

Si tus ingresos superan el límite para Medicaid, tendrás que buscar una póliza en el mercado.

En la mayoría de los sitios, hay una herramienta para verificar si tu doctor u hospital están dentro de la red de un plan. Pero cuidado: estos directorios suelen tener errores, pese a las leyes federales que exigen que sean precisos.

Por eso, antes de seleccionar un plan, llama al doctor u hospital para confirmar que aceptan el seguro que estás considerando.

Haz números

Para los cálculos, es mejor usar una computadora que un teléfono. Generalmente, puedes comparar los costos y la cobertura de solo tres planes a la vez.

Debes considerar:

La prima (teniendo en cuenta cualquier subsidio que recibas según tus ingresos) y otros gastos que deberás pagar, llamados “gastos compartidos”.
Deducible: lo que debes pagar de tu bolsillo antes de que el seguro comience a cubrir los gastos. (Algunos planes incluyen ciertas visitas al médico de atención primaria sin que cuenten para el deducible).
Copagos: cantidad fija que pagas por una visita al médico o a la sala de emergencias.
Coseguro: porcentaje de la factura total, comúnmente entre 10% y 30%, que puede ser muy alto. Por ejemplo, con el esquema común 80-20, tú pagas el 20%. Una estadía en un hospital puede costar decenas o cientos de miles de dólares, y el 20% de eso es mucho dinero.
Límite de gastos de bolsillo: lo máximo que pagarás en un año, siempre que uses proveedores de la red y cumplas con el deducible.

Hacer números implica evaluar de manera integral lo que puedes pagar en primas frente a lo que puedes cubrir de los gastos mencionados antes. Si el deducible supera los $3.000 y el máximo anual de gastos es de $9.200, ¿tienes ese dinero?

En general, cuanto más baja es la prima mensual, mayor es la parte de los costos que deberás pagar si necesitas atención médica. Una misma aseguradora puede ofrecer planes muy distintos en el mismo mercado, con diferentes políticas de pago y redes.

Las personas con ingresos de hasta 2,5 veces el nivel de pobreza pueden obtener alivio en los gastos compartidos, pero solo si se inscriben en planes “Plata”. Los planes suelen clasificarse como Bronce, Plata, Oro y Platino; cada nivel refleja el porcentaje de gastos médicos que cubre el plan. Los planes de Bronce ofrecen la cobertura más baja.

Elige con sabiduría

Cuando reduzcas la lista de opciones a unos pocos planes, examínalos a fondo.

Un plan con deducible bajo podría requerir un copago diario de $1.000 o un coseguro del 50% en hospitalizaciones. Un plan que enumere tu sistema hospitalario como parte de la red podría solo incluir algunas de sus sedes, y no necesariamente las más cercanas o las que ofrecen el tipo de atención que necesitas.

Revisa el “resumen de beneficios y cobertura” para ejemplos concretos de lo que cubre el plan. Pon atención a los servicios que requieren autorización previa y, por ejemplo, cuántas visitas de fisioterapia cubren al año.

La autorización previa puede ser un proceso largo y complicado.

En general, las primas más bajas implican más requisitos de autorización previa y menos cobertura. También revisa el listado de medicamentos cubiertos (llamado formulario) y confirma si tus doctores están en la red del plan.

Los planes del mercado suelen ofrecer menos opciones que los que ofrecen los empleadores: no hay tantos doctores u hospitales para elegir.

Verifica si la póliza cubre algo fuera de la red. Algunos planes pagan, por ejemplo, el 60% o 70% de los cargos aprobados, algo útil si necesitas ver un especialista fuera de la red o si la espera para una cita es muy larga.

Un estudio comprobó que las personas con planes del mercado tienen acceso, en promedio, a solo el 40% de los doctores cercanos, y en algunas zonas el acceso baja al 25%. Es probable que la cifra sea aún menor para especialistas en salud mental.

Recurso adicional

Si intentas elegir un plan y aún tienes dudas, busca uno de “precios fáciles” o estándar. Estos cumplen con ciertos requisitos básicos establecidos por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), que supervisan los mercados federales. Estos planes incluyen algunas citas de atención primaria antes de que tengas que pagar el deducible.

El gobierno indica que en el mercado federal deben aparecer con la etiqueta “easy pricing”, aunque en los mercados estatales pueden identificarse de otra manera. En Nueva York, por ejemplo, se marcan simplemente con las letras ST (por estándar).

Por ahora, el financiamiento para subsidios a las primas está garantizado al menos este año, y sigue habiendo asistencia experta gratuita, así que no lo dejes pasar. Hay buenas ofertas disponibles, siempre y cuando te tomes el trabajo de encontrarlas.

Que tengas suerte.

This article/es/health-care-costs/guia-para-encontrar-seguro-de-salud-a-los-26/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=2074313&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Decisión de Eli Lilly de bajar el precio de su insulina logrará cambios históricos en los costos

Bram Sable-Smith — Thu, 02 Mar 2023 21:22:00 +0000

Cuando la farmacéutica Eli Lilly que reducirá drásticamente el precio de lista de algunos de sus productos de insulina —luego de años de críticas de legisladores y activistas de que el precio de la hormona que salva vidas se había vuelto inasequible—, la noticia generó dudas sobre qué sucederá con otros esfuerzos para proporcionar insulina a bajo costo.

Por ejemplo, , un laboratorio sin fines de lucro con sede en Utah, ha dicho que planea comenzar a vender insulina biosimilar por aproximadamente $30 por vial para 2024, $5 más que el nuevo precio de la insulina genérica de Eli Lilly.

En diciembre, el empresario multimillonario Mark Cuban dijo que su nueva compañía, Mark Cuban Cost Plus Drug Co., . Y California está a punto de lanzar un ambicioso programa para fabricar su propia marca de la hormona, así como genéricos de otros medicamentos recetados costosos.

Expertos en precios de medicamentos celebraron la noticia de Eli Lilly y pronosticaron que la medida no socavará esos esfuerzos. Y estas otras iniciativas para llevar al mercado insulina de menor costo, a su vez, presionarían a Eli Lilly para que mantuviera sus precios bajos.

Juntos, ayudarían, no obstaculizarían, lo que podría convertirse en una carrera para bajar los precios de la insulina hasta lo menos posible.

“Mientras más competencia, más estable será esta solución para que dentro de cinco a 10 años los precios no vuelvan a subir”, dijo el , oncólogo de la Clínica Mayo que ha criticado los altos costos de los medicamentos.

La presión podría causar más consecuencias. Tras la noticia de Eli Lilly, el senador Bernie Sanders (independiente de Vermont) envió cartas a los otros dos principales fabricantes de insulina, y , pidiéndoles que hicieran lo mismo.

Las personas con diabetes, especialmente aquellas con tipo 1 que necesitan el medicamento para sobrevivir, se beneficiarán. Sin embargo, aunque algunos de los críticos persistentes de Eli Lilly , señalaron que aún queda trabajo por hacer para que la insulina sea ampliamente asequible.

“La competencia adicional y otros movimientos de responsabilidad siguen siendo increíblemente necesarios porque las empresas pueden volver a aumentar su precio de lista en cualquier momento”, dijo Elizabeth Pfiester, fundadora de , una organización sin fines de lucro que defiende a las personas con diabetes. “Es por eso que el gobierno también necesita regular a los fabricantes de insulina para hacerlos responsables”.

La compañía de Cuban no respondió a las solicitudes de comentarios sobre cómo los recortes de Eli Lilly podrían afectar sus esfuerzos. Pero el plan de Civica permanece sin cambios luego de la noticia, dijo la vocera Debbi Ford. “Desde el principio, hemos dicho que no estamos ingresando a los mercados de medicamentos para participar del mercado”, dijo Ford. “Estamos participando por el impacto en el mercado”.

El gobernador demócrata de California, Gavin Newsom, que “los precios altísimos de la insulina la han puesto fuera del alcance de muchos” y su estado fabricará su “PROPIA insulina y garantizará que todos los que necesitan acceso a este medicamento” puedan pagarla. “Ahora, Eli Lilly está reduciendo su costo”, escribió Newsom. “Sigamos así”.

El año pasado, los legisladores de California aprobaron $100 millones para que el estado hiciera contratos para tener insulina más barata y fabricara el medicamento que salva vidas, eliminando a las farmacéuticas y a las empresas intermediarias que se suman al precio que pagan los consumidores.

Newsom ha dicho que estaría disponible “a un precio más barato, cercano al costo”. Sin embargo, los funcionarios no han dicho cuándo la insulina estatal estará disponible, o cuánto costará exactamente.

“El objetivo de California era introducir competencia en el mercado de la forma en que pudieran manejarla”, dijo , profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de California en San Francisco, que estudia el mercado de la insulina. “Si el ingreso de California da como resultado que los precios de otros fabricantes bajen, eso será algo bueno”.

Los recortes de precios de Eli Lilly se aplican a lo que describió como sus insulinas “más comúnmente recetadas”, pero Feldman señaló que esos son productos de insulina más antiguos. Aunque los funcionarios de California no han publicado detalles sobre qué productos de insulina se incluirían en su programa, Feldman dijo que espera que el estado ofrezca una variedad para cubrir el mercado.

“No está dirigido a ninguna compañía ni a ningún fármaco”, dijo. “Su objetivo es hacer que la insulina asequible esté disponible en el mercado y ejercer presión sobre otras compañías”, agregó.

Washington y Maine también están explorando formas de llevar insulina barata a los consumidores, y las prometieron millones en un acuerdo con Civica para fabricar insulina más barata.

El campo de juego de los recién llegados tiene como objetivo abrir el mercado de la insulina porque tres compañías farmacéuticas, Eli Lilly and Co., Sanofi y Novo Nordisk, han dominado durante mucho tiempo el suministro de insulina del país, y permitieron que sus precios aumentaran dramáticamente.

El precio de uno de los productos de Eli Lilly, por ejemplo, aumentó de entre 1996 y 2016.

El , profesor de derecho de la Universidad de St. Louis, dijo que Eli Lilly podría haber visto una amenaza en las iniciativas de insulina con descuento.

“Esto podría ser una respuesta a algunas de esas iniciativas y la amenaza inminente de pérdidas realmente pronunciadas en términos de participación de mercado”, dijo Sinha.

Por su parte , profesora farmacéutica de la Universidad de California-San Diego, ofreció otra posible razón para el recorte de precios: los cambios en la .

A partir de 2024, dijo Hernández, los fabricantes de medicamentos podrían estar obligados a pagar tarifas, conocidas como reembolsos, a Medicaid por medicamentos como la insulina que han tenido fuertes aumentos de precios. Al reducir el precio de lista de la insulina, Eli Lilly podría evitar esos costos, dijo Hernández.

Hernández agregó que comprender los incentivos detrás de la decisión de Eli Lilly de reducir los precios de lista podría ayudar a reducir el precio de otros medicamentos que los pacientes tienen problemas para pagar.

Si los fabricantes de esos otros medicamentos también reducen drásticamente sus precios de lista antes de 2024, podría mostrar la efectividad de la nueva política federal. Si no lo hacen, podría subrayar la importancia de factores exclusivos de la insulina, como la presión pública por parte de políticos y activistas, o la competencia en el mercado de iniciativas como la de California.

This article/es/health-care-costs/decision-de-eli-lilly-de-bajar-el-precio-de-su-insulina-lograra-cambios-historicos-en-los-costos/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=1635677&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Nueva herramienta ayudaría a comparar costos de hasta 500 servicios médicos

Julie Appleby — Tue, 03 Jan 2023 20:05:58 +0000

¿Necesitas tratamiento médico en 2023 y quieres reducir los gastos de bolsillo antes de ir al médico? Hay una nueva herramienta para lograrlo.

Al menos para los pacientes asegurados.

Desde el 1 de enero, las aseguradoras y los empleadores que ofrecen planes de salud deben proporcionar calculadoras en línea para que los pacientes obtengan estimaciones detalladas de lo que deberán por una variedad de servicios y medicamentos, teniendo en cuenta sus deducibles y copagos.

Se trata del último esfuerzo por hacer posible estas comparaciones de precios y costos, en un negocio conocido por su opacidad.

Las aseguradoras deben poner a disposición la información sobre unos 500 servicios que no son de emergencia, lo que significa que los pacientes generalmente tienen tiempo para considerar sus opciones. El requisito federal se deriva de la regla de finalizada en 2020.

¿Cómo funcionará?

Los pacientes, sabiendo que necesitan un tratamiento, medicamento o servicio médico específico, primero inician sesión en el estimador de costos en un sitio web ofrecido a través de su aseguradora o, para algunos, su empleador.

Luego, pueden buscar la atención que necesitan mediante el código de facturación, que muchos pacientes pueden no tener; o por una descripción general, como “reparación de la articulación de la rodilla” o “resonancia magnética del abdomen”.

También pueden ingresar el nombre de un hospital o médico o la cantidad de dosis de un medicamento para el cual buscan información sobre el precio.

No todos los medicamentos o servicios estarán disponibles en el primer año del lanzamiento de la herramienta, pero la cubre una amplia gama de servicios médicos, desde cirugía para el acné hasta radiografías.

Una vez que se ingresa la información, se supone que las calculadoras producen estimaciones en tiempo real del costo de bolsillo de un paciente.

A partir de 2024, el requisito de las aseguradoras se amplía para incluir todos los medicamentos y servicios.

Esta calculadora se suma a otras acciones para hacer más transparente los costos de la atención médica, como el requerimiento vigente en los últimos dos años de que los hospitales y las aseguradoras , incluidos los negociados entre ellos, junto con el costo para los pacientes que pagan en efectivo o no tienen seguro.

Aún así, algunos hospitales no han cumplido completamente con esta directiva de divulgación de 2021 y los datos de las aseguradoras publicados en julio son tan voluminosos que incluso a los investigadores les descargarlos y analizarlos.

Las herramientas de estimación de precios pueden ayudar a llenar ese vacío.

Las nuevas estimaciones son personalizadas, computando cuánto de un deducible anual aún deben los pacientes y el límite de desembolso que se aplica a su cobertura. También se debe mostrar el monto que pagaría la aseguradora si el servicio se recibiera fuera de la red. Los pacientes pueden solicitar que se les entregue la información en papel, si así lo prefieren.

Las aseguradoras o los empleadores que no proporcionen la herramienta pueden enfrentarse a multas de al menos $100 por día por cada persona afectada, un incentivo significativo para cumplir, si se aplica.

Y hay advertencias: los consumidores que usan la herramienta deben estar inscritos en el plan de salud respectivo, y no hay garantía de que el costo final sea exactamente el que se muestra.

Eso se debe a que “los factores imprevistos durante el curso del tratamiento, que pueden involucrar servicios o proveedores adicionales, pueden resultar en mayores costos compartidos”, escribieron los reguladores federales al delinear las reglas.

Las aseguradoras no serán responsables de estimaciones incorrectas.

Debido a que las estimaciones de costos pueden diferir del precio final, ya sea porque el procedimiento fue más complejo de lo que se esperaba inicialmente o porque fue manejado por un proveedor diferente en el último minuto, un riesgo es que “pueda recibir una factura por $4,000 y me voy a enojar porque me dijiste $3,000”, dijo , profesor de política y gestión de la salud y de salud internacional en la Escuela de Salud Pública Bloomberg de la Universidad Johns Hopkins.

Muchas aseguradoras ya habían ofrecido antes versiones de herramientas de estimación de costos antes, pero han demostrado que un pequeño porcentaje de afiliados realmente las usan.

Los reguladores federales defendieron el requisito de tener estas herramientas de estimación y escribieron que, aunque muchas aseguradoras las habían proporcionado, la nueva regla establece parámetros específicos, que pueden ser más detallados que las versiones anteriores.

Al delinear la , los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) señalaron que algunas calculadoras anteriores “en el mercado solo ofrecen estimaciones de rango amplio o estimaciones promedio de precios que usan datos de reclamos históricos” y no siempre incluían información sobre cuánto el paciente había acumulado hacia un deducible anual o límite de gastos de bolsillo.

La agencia dice que esta divulgación de precios ayudará a las personas a comparar precios y, en última instancia, puede ayudar a frenar el aumento de los costos médicos.

Pero eso no es un hecho.

“Los CMS tienen muchas personas que creen que esto tendrá un impacto significativo, pero también tienen un período de tiempo prolongado”, dijo , director de salud comercial de la firma consultora Guidehouse.

A corto plazo, los resultados pueden ser más difíciles de ver.

“La mayoría de los pacientes no se mueven en masa para usar estas herramientas”, dijo el , profesor de políticas de atención médica en la Escuela de Medicina de Harvard.

Hay muchas razones, dijo, incluido el poco incentivo financiero si enfrentan el mismo copago en dólares, ya sea que vayan a una instalación muy costosa o menos costosa. Una mejor manera de hacer que los pacientes cambien a proveedores de menor costo, agregó, es crear niveles de precios, recompensando a los pacientes que buscan los proveedores más rentables con copagos más bajos.

Mehrotra es escéptico de que las herramientas de estimación de costos por sí solas hagan mucho para reducir los crecientes precios médicos. Tiene más esperanzas de que, con el tiempo, el requisito de que los hospitales y las aseguradoras publiquen todos sus precios negociados contribuirá a reducir los costos al mostrar cuáles son los proveedores más caros, junto con las aseguradoras que negocian las mejores tarifas.

Aún así, las herramientas de estimación de costos podrían ser útiles para el creciente número de personas con planes de salud con deducibles altos que pagan directamente de su bolsillo gran parte de su atención médica antes de alcanzar ese deducible. Durante ese período, algunos pueden ahorrar sustancialmente.

Esos deducibles agregan “presión sobre los consumidores para que compren según el precio”, dijo Brueggeman, de Guidehouse. “Es debatible si realmente lo estarán haciendo”.

This article/es/health-care-costs/nueva-herramienta-ayudaria-a-comparar-costos-de-hasta-500-servicios-medicos/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=1601405&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Cómo evitar, o deshacerse, de una deuda médica

Yuki Noguchi, NPR News — Fri, 01 Jul 2022 16:43:40 +0000

Lori Mangum tenía 32 años cuando aparecieron tumores del tamaño de manzanas en su cabeza. Ahora, seis años y 10 cirugías después, el cáncer de piel desapareció. Pero su dolor sigue vivo, en la forma de una deuda médica.

Incluso con seguro, Mangum pagó $36,000 de su bolsillo, cargos que surgieron del hospital, el cirujano, el anestesiólogo, la farmacia y la atención de seguimiento. Y todavía tiene que pagar alrededor de $7,000 más.

Mientras intentaba manejar su tratamiento y los costos médicos, Mangum recuerda haber pensado: “Debería poder resolver esto. Debería ser capaz de hacer esto por mí mismo”.

Pero los sistemas de facturación médica y seguro de salud en del país son complejos y muchos pacientes tienen dificultades para lidiar con ellos.

“Es increíblemente humillante, sentir que no tienes idea de qué hacer”, dijo Mangum.

Si te preocupa terminar endeudado durante una crisis de salud o tienes dificultades para hacer frente a las facturas que ya recibiste, no estás solo. Unas , incluido el 41 % de los adultos estadounidenses, tienen deudas de atención médica, según de KFF.

Pero puedes informarte y protegerte. KHN y NPR hablaron con pacientes, defensores de los consumidores e investigadores para saber cómo evitar o administrar las deudas médicas.

“No debería ser responsabilidad de los pacientes que están experimentando problemas médicos navegar por este complicado sistema”, dijo , abogado de atención médica del New Mexico Center on Law and Poverty. Pero los consumidores que se informan tienen más posibilidades de evitar las trampas de la deuda.

Eso significa conocer en profundidad varias políticas, la cobertura de su seguro, el programa de asistencia financiera de un hospital o las leyes de protección al consumidor del estado. Haz muchas preguntas y persiste. “No aceptes un ‘no’ por respuesta”, dijo Cordova, “porque a veces puedes obtener un ‘sí’”.

Incluso las personas con seguro de salud pueden endeudarse; de hecho, uno de los mayores problemas, dijeron los defensores de los consumidores, es que muchas personas no tienen seguro suficiente, lo que significa que pueden verse afectados por enormes costos de desembolso por los coseguros y deducibles altos.

Aquí hay algunos consejos prácticos sobre cómo enfrentar la deuda médica, en cada etapa de la atención y después.

Antes de recibir atención

Familiarísate con la cobertura de tu seguro y los gastos de bolsillo. Obtén la mejor cobertura que puedas pagar, incluso si estás sano. Asegúrate de saber cuáles serán los copagos, coseguros y deducibles. No dudes en llamar a la aseguradora y pedirle a alguien que te guíe a través de todos los posibles gastos de bolsillo. Tén en cuenta que no puedes realizar cambios en tu póliza, salvo durante ciertos períodos, como la inscripción abierta (generalmente en el otoño o principios del invierno), o después .

Si calificas, inscríbete en un seguro público. Si no tienes seguro pero necesitas atención médica, puedes calificar para cobertura pública como Medicaid o Medicare. Pregúntale al proveedor o al hospital si pueden ayudarte a verificar tu elegibilidad antes de comprometerte con un plan de atención, y luego utiliza a los proveedores que participan en esos programas.

Comprueba los detalles específicos de la atención que necesitas están cubiertos. Verifica si todos los proveedores que necesitas ver están dentro de la red de tu plan, y si alguna parte del tratamiento necesita autorización previa. Haz muchas preguntas a tu aseguradora, consultorio médico u hospital, especialmente para procedimientos planificados, dijo , abogada de Central California Legal Services, una firma de abogados de interés público. “¿Están mis autorizaciones vigentes? ¿Cuáles serán mis copagos? Averigua todo de antemano”, dijo.

, director de programas del grupo de defensa de equidad en salud Community Catalyst, dijo que si el medicamento que quieres no está cubierto por tu seguro, pregunta si el fabricante tiene un programa de asistencia al paciente; muchos tienen, aunque los requisitos de elegibilidad varían.

Obtén una estimación de costos. Si no tienes seguro, solicita una estimación de costos por adelantado. Rukavina señaló que el No Surprises Act, que entró en vigencia en enero, requiere que los proveedores proporcionen a los pacientes sin seguro de lo que costará la atención planificada.

Averigua si eres elegible para recibir asistencia financiera y prepárate para presentar tu caso. Casi todos los hospitales ofrecen algún tipo de asistencia financiera o “atención de caridad”. Cada hospital establece sus propios requisitos de elegibilidad pero, por lo general, eximirá o descontará las facturas de los pacientes que ganen menos de dos o tres veces el . (Tres veces el nivel federal de pobreza para un hogar de cuatro personas en 2022 sería $83,250).

Generalmente, las personas con trabajo aún califican para un descuento, si no para atención gratuita, dijo Jared Walker, fundador de , un grupo sin fines de lucro que ayuda a los pacientes a obtener atención de caridad. Su grupo desarrolló una base de datos de políticas de atención caritativa de hospitales y tiene una herramienta en línea que permite a los pacientes .

Incluso si no estás seguro si calificas, vale la pena intentarlo. Reúne documentos como colillas de pago o declaraciones de impuestos. No esperes que este sea un proceso fácil. Por ejemplo, dijo Walker, los proveedores de atención médica a menudo requieren que se envíe la documentación por fax.

Si ya calificaste para beneficios del gobierno, como el Programa de Asistencia Nutricional Suplementaria (SNAP) eso puede simplificar la solicitud de ayuda financiera de un hospital.

Si no eres ciudadano estadounidense o residente legal, verifica si tu estado prohíbe que el hospital considere el estatus migratorio, como es el caso de Nuevo México y Maryland.

Consulta por otras formas de asistencia financiera. Los servicios de ambulancia, que pueden generar facturas elevadas, pueden ofrecer programas de atención de caridad, así que pregunta si calificas. También consulta con tus proveedores médicos si saben de otros programas caritativos que cubrirían los costos de cosas como transporte a citas médicas.

Durante el tratamiento o poco después

Pide el detalle de los costos de cada servicio, receta o tratamiento que recibas. Presta atención a los costos a medida que aumentan, dijo Lori Mangum, paciente de cáncer de Louisville, quien ahora es directora de operaciones de Gilda’s Club Kentuckiana, un grupo de apoyo que la ayudó a ella como paciente. Pídele a un familiar o a tu grupo que te ayude a llevar un registro, agregó. Y nunca asumas que solo porque el seguro cubre una parte de tu tratamiento, lo mismo aplica a todo lo demás.

Examinar todo con lupa puede ayudarte a evitar costos. Mangum dijo que se dio cuenta demasiado tarde de que podría haber tomado su propio Tylenol, en lugar de pagar sobreprecios “exorbitantes” por el mismo medicamento en el hospital. Dijo que la autodefensa comienza con presionar para obtener respuestas sobre cuánto costará cada servicio, tratamiento y medicamento. Y por adelantado, si es posible.

Verifica si todos los proveedores están dentro de la red. Las protecciones al consumidor en el No Surprise Act deberían ayudar a limitar los cargos fuera de la red. Esa ley prohíbe la facturación “sorpresa” para la mayoría de los cuidados de emergencia, así como para cierta atención de rutina con proveedores fuera de la red. También limita lo que los proveedores pueden facturar a los médicos fuera de la red, explicó Rukavina, y brinda a los pacientes una mayor capacidad para disputar los cargos.

Asegúrate de que todos tus proveedores, incluido un anestesiólogo, por ejemplo, estén dentro de la red de tu plan. Si no se te informó con anticipación, puede valer la pena apelar ese cargo.

Rukavina señaló que si no tienes seguro y solicitas un presupuesto por adelantado, puedes apelar las facturas que excedan los $400. Rukavina recomendó llamar a del gobierno al 1-800-985-3059. Para los pacientes con quejas, recomendó presentar una ante la Oficina de Protección Financiera del Consumidor.

Consulta por doble facturación. Revisa cada item en tu factura. Mangum dijo que “no es raro que algo se facture dos veces”. Incluso si ya has sido dado de alta y te atrasaste en los pagos, vale la pena verificar para asegurarte de que no te hayan cobrado de más.

Negocia directamente con el hospital. Defensores de los consumidores dijeron que la gente piensa erróneamente que los costos médicos son fijos y no negociables. Ese fue el caso de John DeAnda, quien se desmayó mientras trabajaba como limpiador en un hospital de Nuevo México. Los médicos no pudieron determinar qué le pasaba después de cuatro días de pruebas, pero el hospital le facturó $8,000, que todavía está tratando de pagar, con intereses, nueve años después.

“En realidad, no me di cuenta de que podía negociar”, dijo DeAnda. “Lo que hubiera hecho diferente es que primero hubiera hablado con el hospital, para ver si podían llegar a un acuerdo conmigo” antes de enviaran las facturas a agencias de cobros. Un proceso que es costoso para los hospitales y que quieren evitar, dijo , profesora de contabilidad y políticas de salud de la Universidad Johns Hopkins.

Pregunta una y otra vez sobre cualquier otra forma de asistencia financiera que el hospital pueda ofrecer. Negocia los términos de pago a un nivel mensual que sea asequible para tí.

Prioriza los alimentos y vivienda sobre las facturas médicas. Las instituciones financieras y los prestamistas tratan la deuda médica de manera diferente a las facturas de consumo impagas. Las personas optan por pedir un préstamo para comprar un auto; no eligen enfermarse o lesionarse. Entonces, el hecho de que las personas tengan deudas médicas no significa que no sean confiables o que tengan menos probabilidades de pagar sus facturas en general. Las tres principales agencias de calificación crediticia que las facturas médicas impagas no afectarán los puntajes de crédito de las personas durante un año. Una vez que se paga una factura, debe salir de su informe de crédito inmediatamente. A partir de 2023, las deudas médicas impagas de menos de $500 tampoco deberían aparecer en los informes.

Eso significa que debe concentrarse primero en pagar las necesidades de la vida: alquiler o hipoteca, gasolina para ir al trabajo y alimentos, dijo Marceline White, directora ejecutiva de la Coalición de Derechos del Consumidor de Maryland.

No aceptes tarjetas de crédito que ofrezcan pagar tus facturas médicas. Los expertos advierten contra el uso de tarjetas de crédito ofrecidas por dentistas, hospitales y consultorios médicos para pagar los gastos médicos. Una vez que tengas la tarjeta, la deuda se agrupará con cualquier otra forma de deuda de consumo, al igual que si gastaras de más en ropa o en un SUV de lujo. Esa es una de las razones por las que la deuda médica a menudo no se informa; gran parte se “camufla” como otras formas de deuda. Una vez que una factura médica entra en una tarjeta de crédito o un préstamo personal, es más probable que perjudique tu puntaje de crédito y, por lo tanto, tu capacidad para pedir préstamos en el futuro.

Si ya tiene deudas, y si están en agencias de cobro

Trata de calificar, incluso después del hecho, para atención de caridad. Los hospitales a veces pasan por alto o no evalúan a los pacientes elegibles para sus programas de asistencia financiera. Los hospitales sin fines de lucro están obligados por ley a ofrecer atención caritativa y otros beneficios comunitarios. Aquí es donde la autodefensa puede hacer la mayor diferencia. A veces, los hospitales califican retroactivamente a los pacientes y cancelan sus deudas. Los voluntarios de Dollar For ayudarán a los pacientes a lograrlo.

Disputa tu factura si es inexacta. Rukavina dijo que, según el Fair Debt Collection Practices Act, los cobradores de deudas deben proporcionar un aviso por escrito, dentro de los cinco días posteriores a contactar a un paciente, detallando el monto adeudado, el nombre del acreedor y cómo disputar la factura. Los pacientes pueden disputar facturas inexactas si responden dentro de los 30 días.

Contacta a servicios de asistencia jurídica gratuitos. Abogados de todo el país de forma gratuita para resolver casos legales, incluidos los casos de deudas médicas. A menudo tienen experiencia en el trato con hospitales y empresas de cobro, y podrían defender tu caso en tu nombre, especialmente si uno o ambos han violado las leyes de protección al consumidor de tu estado.

No ignores el problema. El impulso es comprensible, pero no ayudará y probablemente hará que la deuda sea aún más complicada de abordar, dijo Rukavina. Por desalentador que pueda ser, trata de seguir abogando por tí y por tu familia, y busca ayuda.

ACERCA DE ESTE PROYECTO

“Diagnóstico: Deuda” (Diagnosis: Debt) es una colaboración periodística entre KHN y NPR que explora la magnitud, el impacto y las causas de la deuda médica en Estados Unidos.

La serie se basa en un sondeo nacional llevado a cabo por KFF para la investigación que encuestó a una muestra representativa de 2,375 adultos estadounidenses, entre los que se encontraban 1,674 con deudas actuales o pasadas por facturas médicas o dentales.

hizo una investigación adicional, en la que se analizaron datos de la oficina de crédito y otros datos demográficos sobre la pobreza, la raza y el estado de salud para explorar dónde se concentra la deuda médica en Estados Unidos y qué factores se asocian con los altos niveles de deuda.

El Instituto JPMorgan Chase de una muestra de titulares de tarjetas de crédito de Chase para ver cómo los saldos de los clientes pueden verse afectados por gastos médicos importantes.

Los reporteros de KHN y NPR también realizaron cientos de entrevistas con pacientes de todo el país; hablaron con médicos, líderes de la industria de la salud, defensores del consumidor, abogados especializados en deudas e investigadores; y revisaron decenas de estudios y encuestas sobre la deuda médica.

This article/es/health-care-costs/como-evitar-o-deshacerse-de-una-deuda-medica/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=1523870&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

La Casa Blanca revela norma final sobre transparencia de precios en salud

Julie Appleby — Fri, 15 Nov 2019 21:24:01 +0000

Los hospitales pronto tendrán que compartir la información sobre sus precios, que han mantenido oculta durante mucho tiempo, incluido el gran descuento que ofrecen a los pacientes que pagan en efectivo y las tarifas que negocian con las aseguradoras, según una de la administración Trump.

En una , la administración también anunció que está planeando exigir a las aseguradoras que especifiquen de antemano el costo de bolsillo para los pacientes de todos los servicios médicos. Esta propuesta ahora está en el período abierto en el que se reciben comentarios del público.

“¿Qué es más claro y sensato que los estadounidenses sepan cuánto costará su atención antes de ir al médico?”, dijo Joe Grogan, director del Consejo de Política Nacional de la Casa Blanca.

La regla sobre los hospitales entrará en vigencia en enero de 2021. Es parte de un esfuerzo de la administración Trump por aumentar la transparencia de los precios con la esperanza de reducir los costos de atención médica a todo nivel: desde servicios hospitalarios hasta medicamentos recetados. Pero es controversial y es probable que enfrente desafíos en los tribunales.

Cuando esa regla se propuso por primera vez en julio, los hospitales y las aseguradoras se opusieron. Argumentaron que requeriría la divulgación de información privada, y que también podría obstaculizar las negociaciones y ser contraproducente si algunos proveedores médicos se dieran cuenta que tienen un precio bajo en comparación con sus pares y elevaran sus costos.

Poco después de la publicación de la regla final (el viernes 15), cuatro grandes organizaciones hospitalarias dijeron que la desafiarían en los tribunales.

Según una declaración conjunta de estas organizaciones, “esta regla generará una confusión generalizada, aumentará el comportamiento anticompetitivo entre las aseguradoras de salud y obstaculizará las innovaciones”. En el texto el grupo dejó en claro su intención de “presentar un desafío legal a la regla sobre la base de que excede la autoridad de la administración”.

La declaración fue firmada por la Asociación Americana de Hospitales, la Asociación de Colegios Médicos Americanos, la Asociación de Hospitales de Niños y la Federación de Hospitales Estadounidenses.

Las aseguradoras también reaccionaron. “La regla que la administración lanzó no ayudará a los consumidores a comprender mejor por cuáles servicios de salud tendrán que pagar, y puede no avanzar en el objetivo más amplio de reducir los costos de la atención médica”, dijo en una declaración Scott Serota, presidente y CEO de la Asociación Blue Cross Blue Shield.

Exigir que se revelen las tarifas negociadas, dijo, podría llevar a aumentos de precios “ya que los médicos y las instalaciones médicas podrían ver en los pagos negociados una hoja de ruta para aumentar los precios en lugar de bajarlos”. Agregó que la regla podría confundir a los consumidores.

Para un consumidor, puede ser una cantidad de datos abrumadora. Sin embargo, la administración dijo que espera que estos datos también estimulen a los investigadores, empleadores o empresarios a encontrar formas adicionales de hacer que sean accesibles y útiles.

La cantidad de información que la norma requiere que se divulgue será masiva, incluidos los cargos brutos, las tarifas negociadas y los precios en efectivo, para cada uno de los miles de servicios ofrecidos por cada hospital, un paquete de información que deberán actualizar anualmente.

En un guiño a lo difícil que podría ser para un consumidor encontrar artículos de una lista de precios a la carta, la regla también requiere que cada hospital incluya una lista de 300 servicios, descritos en lenguaje sencillo, con todos los gastos extra incluidos. De esta forma, un paciente podría consultar el costo total de un reemplazo de rodilla, reparación de hernia u otro tratamiento.

Las aseguradoras, según la regla propuesta, tendrían que revelar las tarifas que negocian con proveedores, como los hospitales. También se les requeriría crear herramientas en línea para que los consumidores pudieran calcular la parte de un servicio que tienen que pagar, incluido cualquier deducible que puedan deber, y poner esa información a disposición antes que el consumidor vaya a la cita médica o al hospital.

No se sabe todavía cuándo entraría en vigencia esta parte de la norma propuesta.

A principios de este año, la administración ordenó a las farmacéuticas que incluyeran sus precios en los anuncios de televisión, pero la industria demandó y ganó un fallo judicial que bloquea la medida. La administración ha apelado esa decisión.

No obstante, el Secretario de Salud y Servicios Humanos, Alex Azar, dijo que la administración tiene confianza.

En una conferencia telefónica con reporteros, Azar y otros funcionarios admitieron que no tienen estimaciones sobre cuánto ayudaría la propuesta a bajar los costos, porque nunca antes se había probado un esfuerzo tan amplio en los Estados Unidos.

Aun así, “señáleme un sector de la economía estadounidense en el que tener información sobre precios realmente conduzca a precios más altos”, dijo Azar.

Azar citó algunos estudios que muestran que cuando se revelan los precios, el gasto general puede bajar porque los pacientes eligen servicios más baratos. Sin embargo, generalmente estos esfuerzos también requieren incentivos financieros para el paciente, como compartir ciertos costos.

La norma propuesta para las aseguradoras los insta a crear tales incentivos, dijo Seema Verma, quien supervisa los Centros de Servicios de Medicaid y Medicare (CMS)

George Nation, profesor de negocios en la Universidad Lehigh de Pennsylvania, quien estudia los precios en los hospitales, calificó la regla final y la propuesta sobre las aseguradoras como “un movimiento en la dirección correcta”.

Dijo que, entre otras cosas, la información sobre precios puede resultar útil para los empleadores al comparar si su aseguradora o administradora está haciendo un buen trabajo cuando negocia con los proveedores locales.

Hoy, “solo ven una factura y un descuento. ¿Pero es un buen descuento? Ahora todo esto será transparente”, completó Nation.

This article/es/health-care-costs/la-casa-blanca-revela-norma-final-sobre-transparencia-de-precios-en-salud/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=1022743&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Hospital baja cuenta de $109,000 a $332… ¿qué pasa con las facturas sorpresa?

Chad Terhune — Fri, 31 Aug 2018 15:53:34 +0000

Un hospital de Texas que cobró a un maestro $108,951 por la atención que recibió después de un ataque cardíaco redujo la factura a $332.29. Esto ocurrió después que esta facturación desatara una discusión nacional sobre lo que se debería hacer para combatir las sorpresivas facturas médicas que afligen a un creciente número de pacientes.

La historia de Drew Calver fue reportada por Kaiser Health News y NPR como parte de la serie “Bill of the Month” (Cuenta del Mes), que examina los precios de atención médica en los Estados Unidos y los problemas a los que se enfrentan los pacientes en una industria que genera $3.5 mil millones al año.

Calver, un profesor de historia de 44 años y papá de dos niñas, sufrió un ataque cardíaco en abril de 2017 y un vecino lo llevó rápidamente a la sala de emergencias más cercana, que era un hospital fuera de la red de su plan de salud del distrito escolar de Austin. Su seguro le pagó al hospital casi $56,000 por su hospitalización de cuatro días y un procedimiento para colocar cuatro stents en su arteria afectada.

Pero el hospital, St. David’s Medical Center en Austin, no se conformó con esa cantidad y fue tras el profesor de escuela secundaria, y entrenador de natación, por un adicional de $109,000 en una práctica conocida como “facturación de saldo”.

A las pocas horas de la publicación de la historia, el 27 de agosto, el hospital ofreció renunciar a casi toda la factura y cobrarle, en su lugar, $782.29. Días después, St. David’s bajó la cantidad aún más. Calver dijo que lo pagó por teléfono, ansioso por dejar atrás esta saga estresante.

Agregó que es un alivio que su familia no tenga que enfrentar una factura de seis cifras y amenazas del cobrador de deudas del hospital. Pero dijo que le preocupa que otros pacientes golpeados por cuentas médicas injustas de $10,000 o $20,000 no capten la atención de los medios.

“Es muy bueno que esto haya terminado para mí y para mi familia. Pero no se trata solo de mi factura”, expresó Calver en una entrevista. “No creo que ningún consumidor deba pasar por esto”.

Calver y su esposa, Erin, dijeron que se sintieron alentados por el apoyo y atención efusiva que recibieron. Drew Calver dio entrevistas a la televisión local y su historia apareció en el programa de CBS This Morning. La pareja dijo que tiene la esperanza que el debate nacional dé lugar a cambios que ayuden a otros consumidores en todo el país.

Justo después de pagar su factura del hospital, Calver caminó a la cafetería de la escuela para almorzar. Una de las trabajadoras de la cafetería se le acercó y le dijo que ella también enfrentaba una gran factura médica del mismo hospital de Austin. Calver dijo que planea ayudarla como pueda.

“Esta es la forma en que puedo ayudar a otros”, dijo.

El sistema hospitalario, St. David’s HealthCare, continúa defendiendo cómo manejó la facturación de Calver, diciendo que “hizo todo bien en esta situación particular”. También señaló que informó a la familia en varias ocasiones que podían solicitar un descuento a través de un programa de asistencia financiera, basado en el ingreso de su hogar.

Calver dijo que no completó los trámites de asistencia financiera antes porque no sentía que debía pagar los $108,951, y que estuvo impugnando la validez de los cargos todo el tiempo.

Su plan de salud dijo que los $55.840 que pagó deberían haber sido suficiente para el hospital. Y Calver ya estaba pagando $1,400 de coseguro, que era el monto de gasto de bolsillo calculado por su plan de salud.

HCA Healthcare es la dueña de St. David’s. Es la cadena hospitalaria con fines de lucro más grande del país, y también posee dos fundaciones sin fines de lucro.

El director ejecutivo de St. David’s HealthCare, C. David Huffstutler, escribió un memo dirigido a su junta directiva sobre la historia de Calver. Un empleado de St. David’s compartió la nota con Kaiser Health News, y el hospital no cuestionó su exactitud.

“Me doy cuenta que este no es el tipo de cobertura que cualquiera de nosotros quiere para St. David’s HealthCare”, escribió Huffstutler en su del 27 de agosto.

Huffstutler también escribió que los cargos del hospital de $165,000 eran “razonables y habituales”. Dijo que el distrito escolar y su administrador de plan de salud, Aetna, optaron por ofrecer un plan de red estrecho que “potencialmente puede representar una pesada carga financiera para el paciente”.

Defensores de los consumidores dijeron que el hospital debería haber borrado la factura por completo después de someter a la familia a tanto estrés durante meses.

La reducción drástica de la cuenta “muestra que estos números de hospitales simplemente se compensaron”, dijo Bonnie Sheeren, quien dirige Houston Health Advocacy y ayuda a los consumidores con sus facturas médicas. “Debe ser un saldo cero, y el hospital debe pagar las sesiones de terapia para ayudar a esta familia a recuperarse de la terrible experiencia de facturación”.

Varios estados han aprobado leyes o han introducido programas para proteger a los pacientes de facturas médicas inesperadas, en particular las derivadas de emergencias.

Pero esas reglas estatales no se aplican a la mayoría de los trabajadores en el país, porque obtienen su cobertura de salud de empleadores que están auto asegurados, lo que significa que las empresas pagan los reclamos con sus propios fondos. La ley federal gobierna la mayoría de esos planes de salud, y no incluye tales protecciones.

El representante Lloyd Doggett (demócrata de Texas) escuchó la historia de Calver en la radio mientras manejaba el mismo lunes 27 de agosto, e inmediatamente le escribió a la familia una carta ofreciéndole su apoyo. Calver enseña en la escuela secundaria a la que asistió Doggett.

El legislador propuso el año pasado un destinado a limitar la facturación sorpresa para los pacientes, pero dijo que no llegó a tener una audiencia en el Congreso actual.

“Este es un problema a nivel nacional, y necesitamos una solución a nivel nacional”, dijo Doggett en una entrevista. “Tenemos un sistema donde el paciente, la persona más vulnerable de todos los involucrados, queda atrapada entre la aseguradora y el proveedor de atención médica… Estos problemas son solucionables”.

Zack Cooper, profesor asociado de salud pública y economía en la Universidad de Yale, ha estudiado ampliamente las prácticas de facturación del hospital y dijo que la factura de casi $109,000 no fue un accidente.

Señaló que St. David’s, al igual que otros hospitales, promociona cortos tiempos de espera en sus salas de emergencia con el fin de atraer a pacientes fuera de la red, como Calver. Cooper dijo que su caso ilustra la necesidad de una mejor regulación de la facturación fuera de la red a nivel estatal o federal.

“La idea que un hospital envíe una factura que probablemente arruinará a un individuo es simplemente alucinante. Para mí, eso es emblemático de una cultura bastante tóxica”, dijo Cooper.

“Esta fue una historia notable, y le ha hecho un gran bien al paciente”, agregó Cooper. “Pero no deberíamos estar en un mundo donde para evitar la ruina financiera tienes que esperar que tu historia aparezca en la prensa. Podemos actuar mejor”.

Bill of the Month es una investigación de crowdsourcing de Kaiser Health News y NPR que disecciona y explica las facturas médicas.

Ashley López, reportera de la estación miembro de NPR KUT en Austin, contribuyó a la historia de audio en este informe.

This article/es/health-care-costs/hospital-baja-cuenta-de-109000-a-332-que-pasa-con-las-facturas-sorpresa/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=870251&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

¿Necesitas un procedimiento médico? Elije el proveedor correcto y recibe dinero

Julie Appleby — Mon, 05 Mar 2018 15:31:08 +0000

Laurie Cook fue de compras recientemente para una mamografía cerca de su casa en New Hampshire. Usando una herramienta en línea proporcionada a través de su aseguradora, ella conectó su código postal. Subió instalaciones en su red, cada una con un monto de incentivo que se le pagaría si lo eligiera.

¿Pagado? Para obtener una prueba? Es parte de una estrategia controlar el gasto en atención médica dirigiendo a los pacientes a los proveedores más rentables para la atención que no es de emergencia.

Los programas estatales de seguro de empleados públicos estuvieron entre los primeros en adoptar este enfoque. Ahora está encontrando un punto de apoyo entre los políticos y en el sector privado.

Desplazándose por sus opciones, Cook, una enfermera de la escuela que está cubierta a través del plan de salud del empleado estatal de New Hampshire, descubrió que al elegir un determinado establecimiento le asignó un cheque de $ 50 por correo.

Luego utilizó el sitio web de nuevo para comprar una serie de pruebas de laboratorio. “Durante un tiempo, recibí un cheque de $ 25 cada pocas semanas”, dijo Cook. Los cheques representaron una parte de los ahorros en los costos que resultaron de sus selecciones.

Los legisladores en la cercana Maine llevaron la idea aún más lejos, promulgando recientemente una legislación que requiere que algunas aseguradoras privadas ofrezcan incentivos de pago por compra, parte de un movimiento respaldado por una fundación conservadora para obtener medidas similares aprobadas a nivel nacional.

Propuestas similares están pendientes en un puñado de otros estados, incluyendo Virginia, West Virginia y Ohio.

“Si los planes de seguro fueran serios acerca de ahorrar dinero, hubieran estado haciendo esto hace años”, dijo Josh Archambault, un miembro senior de la Fundación para la Responsabilidad del Gobierno, un grupo de defensa del gobierno limitado con sede en Naples, Florida, que promueve tales leyes de “derecho de comprar”. “Esto comienza a despejar la caja negra en el cuidado de la salud y hacer que la conversación sea valiosa”.

Aún así, algunos economistas advierten que las iniciativas de compras por sí solas no pueden forzar el nivel de cambio basado en el mercado que se necesita. Si bien estas compras pueden marcar una diferencia para los empleadores individuales, señalan que representa una pequeña gota de los $ 3.3 billones gastados en atención médica en los EE. UU. Cada año.

“Estas no son ideas locas”, dijo David Asch, profesor de medicina, ética médica y política de salud en el Centro de Medicina de Penn para la Innovación en Atención Médica en Filadelfia. Pero es difícil lograr que los consumidores cambien el comportamiento, y reducir el gasto en atención médica es una tarea aún mayor. Los incentivos comerciales, advirtió, “podrían ser menos efectivos de lo que crees”.

Sin embargo, si no logran nada más, tales esfuerzos podrían ayudar a eliminar las barreras a la transparencia de los precios, dijo Francois de Brantes, vicepresidente y director del Centro de Valor en Atención de la Salud en Altarum, una organización sin fines de lucro que estudia la economía de la salud.

“Creo que esto podría ser un gran avance”, dijo.

Sin embargo, de Brantes pronostica solo ahorros modestos si comprar simplemente da como resultado la reducción de la variación de precios entre los proveedores de alto y bajo costo: “Idealmente, la transparencia consiste en evitar que la gente cobre continuamente más”.

Entre los programas en uso, solo unos pocos muestran a los consumidores las diferencias de precios entre las instalaciones. Muchos, como el que usó Cook, simplemente muestran los incentivos financieros asociados a cada instalación en función del precio subyacente.

Los defensores dicen que ambos enfoques pueden funcionar.

“Cuando los miembros de su plan tienen ‘piel en el juego’, tienen un incentivo para considerar el costo total del plan”, dijo Catherine Keane, comisionada adjunta de servicios administrativos en New Hampshire. Ella atribuye los incentivos a millones de dólares en ahorros cada año.

Varios estados requieren que las aseguradoras o los proveedores de servicios médicos proporcionen estimaciones de costos a pedido de los pacientes, aunque los estudios han encontrado que la información puede ser difícil de acceder.

Ahora, las empresas privadas están comercializando formas de hacer que esta información esté más disponible incorporándola a los programas de incentivos.

Por ejemplo, Vitals, la compañía con sede en New Hampshire que administra el programa Cook, y Healthcare Bluebook en Nashville ofrecen a los empleadores, por una tarifa, artilugios comparativos de compras que aprovechan la información de costos médicos de los datos de reclamaciones. Esta información se convierte en la base por la que los consumidores realizan compras.

Cruzando líneas de red

La ley de Maine, adoptada el año pasado, exige que las aseguradoras que venden cobertura a pequeñas empresas ofrezcan incentivos financieros, como tarjetas de regalo, descuentos en deducibles o pagos directos, para alentar a los pacientes, a partir de 2019, a darse una vuelta.

Una segunda disposición, posiblemente más controvertida, también entrará en vigencia el próximo año, requiriendo que las aseguradoras, excepto las HMO, permitan que los pacientes salgan de la red para recibir atención si pueden encontrar servicios comparables por un precio inferior al promedio que pagan las aseguradoras en la red.

Disposiciones similares están incluidas en un proyecto de ley de West Virginia ahora en debate.

Promovido por los proponentes como una forma de promover la elección de atención médica, sin embargo plantea dudas sobre cómo se calcularía el precio fuera de la red, qué información se divulgaría públicamente sobre cuánto pagan los aseguradores a diferentes hospitales, médicos o clínicas por atención y si los pacientes pueden encontrar cargos más bajos que las tarifas negociadas dentro de la red.

“Matemáticamente, eso simplemente no funciona” porque los cargos fuera de la red probablemente sean mucho más altos que los precios negociados dentro de la red, dijo Joe Letnaunchyn, presidente y CEO de la Asociación de Hospitales de West Virginia.

No necesariamente, contrarresta al patrocinador del proyecto de ley, Del. Eric Householder, quien dijo que presentó la medida luego de hablar con la Fundación para la Rendición de Cuentas del Gobierno. El republicano del área de Martinsburg dijo que “lo más importante que falta ahora es la opción de atención médica porque estamos limitados a nuestros proveedores dentro de la red”.

Comprar atención médica enfrenta otros desafíos. Por un lado, gran parte de la atención médica no es “comprable”, lo que significa que pertenece a la categoría de servicios de emergencia. Pero cosas como los análisis de sangre, los exámenes de imágenes, las pruebas de detección de cáncer y algunos medicamentos que se administran en consultorios médicos son un juego limpio.

Menos de la mitad de los más de $ 500 mil millones gastados en atención médica por personas con seguro laboral cae en esta categoría, según un estudio de 2016 del Health Care Cost Institute, una organización sin fines de lucro que analiza los datos de pago de cuatro grandes aseguradoras nacionales. El informe también señaló que debe haber una variación en el precio entre proveedores en una región para que estos programas tengan sentido.

Sin embargo, cada vez es mayor la evidencia de que existen grandes diferencias de precios para la atención médica, incluso entre las tarifas negociadas por la misma aseguradora.

“Las diferencias de precios son tan sustanciales que da miedo”, dijo Heyward Donigan, CEO de Vitals.

A pedido de Kaiser Health News, Healthcare Bluebook ejecutó algunos números de muestra para un código postal del norte de Virginia, descubriendo que el costo de una colonoscopia oscilaba entre $ 670 y $ 6,240, mientras que una artroscopia de rodilla varió de $ 1,959 a $ 20,241.

Otro desafío es la creencia de algunos consumidores de que los precios más altos significan una mayor calidad, lo que los estudios no corroboran.

Incluso con incentivos, los programas se enfrentan a lo que puede ser su mayor desafío: simplemente lograr que las personas utilicen una herramienta de compra.

La portavoz del estado de Kentucky, Jenny Goins, dijo que solo el 52 por ciento de los empleados elegibles miraron el sitio de compras el año pasado y, de ellos, un poco más de la mitad eligió una opción menos costosa.

“Eso no es tan alto como nos gustaría”, dijo.

Aún así, los trabajadores estatales en Kentucky se han embolsado más de $ 1.6 millones en incentivos, y el estado dijo que ha ahorrado $ 11 millones, desde que el programa comenzó a mediados de 2013.

Los deducibles, las cantidades anuales que los consumidores deben pagar antes de que su seguro comience y generalmente son de $ 1,000 o más, son más efectivos que los incentivos de compra más pequeños, dicen algunos expertos en políticas.

En New Hampshire, tomó una combinación de los dos.

El estado extendió los pagos por compras, y un sitio web para buscar los mejores precios, en 2010. Pero la participación realmente no comenzó a despegar hasta 2014, cuando los empleados estatales comenzaron a enfrentar un deducible anual, dijo el vicecomisario Keane.

Aún así, la pregunta más importante es si estos programas finalmente causan que los proveedores bajen los precios.

Anecdóticamente, los administradores piensan así.

Los funcionarios de Kentucky informan que ya están siendo testigos de una respuesta del mercado porque los proveedores quieren que los pacientes tengan un incentivo para elegirlos.

“Sabemos que los proveedores están llamando y preguntando ‘¿Cómo puedo obtener mi nombre en esa lista’ [de proveedores rentables]?”, Dijo la portavoz de Kentucky, Goins. “La única forma en que pueden hacer eso es negociar”.

This article/es/health-care-costs/necesitas-un-procedimiento-medico-elije-el-proveedor-correcto-y-recibe-dinero/">article; first appeared on KFF" rel="nofollow">">KFF Health News and is republished here under a

/?republication-pixel=true&post=820243&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">

Batalla para proteger a los pacientes de deudas médicas se traslada a los estados

Khnerich — Thu, 25 Sep 2025 09:01:00 +0000