Sin embargo, los puertorriqueños que se han instalado en los Estados Unidos continental después que sus casas o negocios fueran destruidos enfrentan problemas más complejos que esa fecha límite.

Muchos de estos estadounidenses tienen preguntas complicadas sobre si su cobertura del Medicaid o Medicare de Puerto Rico puede modificarse (o incluso no funcionar) en sus nuevos hogares. Y para aquellos que buscan seguro privado, usar los mercados de ACA probablemente sea una experiencia nueva, ya que la ley federal de salud no se estableció en la isla.

Los miembros del Congreso de Florida dijeron el miércoles 15 de noviembre que les preocupa que muchos de estos recién llegados, así como las aseguradoras y los navegadores que ayudan a los consumidores con la inscripción, estén confundidos. El grupo envió una carta a Seema Verma, directora de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), exigiendo que los funcionarios federales envíen una hoja informativa para “proporcionar la claridad necesaria y aliviar la confusión” entre los puertorriqueños que se han trasladado a los Estados Unidos.

Para la mayoría de las personas, el período abierto de inscripción para obtener cobertura a través de los mercados de la ley de salud termina el 15 de diciembre. Ante las dificultades causadas por las tormentas de agosto y septiembre, los residentes de las zonas más afectadas de Texas, Florida y Georgia tienen un período de gracia de 15 días extra para inscribirse, hasta el 31 de diciembre. Pero retrasar la inscripción significa que el inicio de su cobertura tendría que esperar hasta el 1 de febrero.

Muchos puertorriqueños expulsados ​​de sus hogares, sin embargo, están enfrentando un proceso más complicado. Además de aquellos que están aprendiendo cómo usar los mercados de seguros privados, algunos están aplicando para obtener una nueva cobertura del Medicare. En Puerto Rico, casi tres cuartas partes de los beneficiarios del Medicare tienen planes privados Advantage. Muchos tienen preguntas sobre si seguirán cubiertos por esos planes en el continente.

Además, el programa del Medicaid para residentes de bajos ingresos en Puerto Rico cubre , una tasa más alta que cualquier otro estado, por lo que las personas que se mudan a Estados Unidos continental pueden no calificar. Esto es especialmente cierto si su nuevo estado no expandió el Medicaid bajo ACA para todos los adultos que ganan hasta el 138 por ciento del nivel de pobreza federal (alrededor de $16,000 para un individuo). Tal es el caso de Florida.

Como mínimo, los nuevos residentes que deseen cobertura del Medicaid deberán volver a presentar una solicitud. Generalmente, la forma más efectiva de hacerlo es a través de los mercados de ACA. Ese proceso les mostrará si son elegibles para el Medicaid o tal vez para un subsidio federal con el cual podrían comprar un plan privado.

Según un memo de los CMS publicado en septiembre, los desplazados por los huracanes pueden llamar a la línea de ayuda de (1-800-318-2596) y presentar una solicitud. La nota, que no proporciona detalles sobre qué documentación se necesita, también dice: “las personas pueden experimentar eventos que califican debido a un huracán que los hace elegibles para un período de inscripción especial (SEP)” para acceder a otro plan de salud. Por ejemplo, las personas que se mudaron temporalmente a Florida debido a un huracán y ahora están fuera del área de cobertura de su plan de salud podrían ser elegibles para un debido a la mudanza.

Después de las tormentas en agosto y septiembre, la Agencia Federal para el Manejo de Emergencias (FEMA) designó a todos los condados en Florida y Georgia, y 53 en Texas, para recibir “asistencia individual” o “asistencia pública”. En Puerto Rico, esta categoría fue otorgada a de la isla.

Aun así, Anne Packham, directora del proyecto de navegadores de Primary Care Access Network, una organización con sede en Orlando que es parte de la redÌý, dijo que la atención debe enfocarse en alentar a los consumidores a registrarse antes del 15 de diciembre, el último día en que la gente puede inscribirse para la cobertura que comienza el 1 de enero.

“Todo es ya muy confuso, y creemos que decirles a los consumidores que pueden registrarse hasta el 31 de diciembre durante un período especial es agregar confusión”, dijo. “Estas personas necesitan un seguro en este momento, el 1 de enero, no en febrero”.

Después del huracán, más de llegaron a la zona central de Florida, según la oficina del gobernador Rick Scott, para quedarse durante meses, o para establecerse y comenzar una nueva vida. Buscar seguro y atención médica ha sido arduo.

Marni Stahlman, presidenta y CEO de , una organización con sede en Orlando que ayuda a las personas a encontrar cobertura y servicios, recordó a una pareja de puertorriqueños que la pasó mal.

“El hombre tenía Medicare, y ella, quien es maestra retirada, tiene seguro de salud a través de su sindicato. Ambos se encontraron con obstáculos”, contó Stahlman. “El plan de Medicare del esposo no era aplicable en el continente y tampoco el plan privado de la esposa. Ambos han tenido que comenzar de nuevo. Él volvió a solicitar el Medicare y ella tuvo que presentar una solicitud por primera vez en un mercado de seguros. En este momento todavía están sin cobertura, algo que nunca tuvieron que enfrentar”.

Para muchas familias, la falta de documentos y suministros complica la situación. Los huracanes no solo devastaron vidas, hogares y se llevaron la electricidad, también arrasaron con medicinas, recetas, tarjetas de seguro médico y copias de declaraciones de impuestos.

“La ayuda para todos, pero para los puertorriqueños en particular, tiene que ser integral porque estas personas solo llegan con sus pasaportes”, dijo Jean Zambrano, vicepresidenta de operaciones médicas de Shepherd’s Hope.

Entre los recién llegados a Florida, hay al menos 18,000 niños y adolescentes que necesitan atención médica inmediata, debido a que se les exige exámenes de vista y audición, y presentar sus vacunas, para asistir a la escuela. Stahlman y Zambrano dijeron que no hay un esfuerzo coordinado a nivel estatal para allanarles el camino.

La articulación de estos procesos entre los territorios y Estados Unidos continental no es un mecanismo aceitado, y la atención médica puede pasarse por alto, lo que significa que el último recurso para muchos que necesitan un doctor es la sala de emergencias.

Aquellos que llegan con sus documentos importantes tienen el éxito un poco más asegurado. María Gotay, de 51 años, llegó a Orlando desde Bayamón, Puerto Rico, con sus dos hijos, Cristian, de 17, y Edwin, de 22, 10 días después que el huracán María devastara la isla.

“Guardamos nuestros documentos en un lugar seguro”, dijo, por lo que los tuvo listos cuando solicitó cobertura de salud para sus hijos.

La navegadora Doris Allen, de Primary Care Access Network, la ayudó a inscribir a su hijo menor en el (CHIP) y al mayor en un plan privado por $33 al mes después de un subsidio. Maria Gotay ya estaba cubierta por el Medicare: tiene un status de discapacidad ya que sufre de fibromialgia.

“Fuimos muy afortunados de conocer a personas que nos apoyaron”, dijo Gotay. Recordó haber llegado al centro de salud y haber caído en los brazos de Allen llorando desconsoladamente. “Nunca quise salir de Puerto Rico, nunca imaginé estar al borde de la muerte”.

“Durante el huracán, todos estábamos juntos, nuestra casa se dañó e inundó, pero resistió el ataque de María”, dijo Gotay.

La mujer trajo a sus hijos a Orlando porque sus dos hijas ya viven allí. Su esposo se quedó en la isla cuidando a su padre, que muestra signos de Alzheimer.

Gotay dijo que vive con estrés y miedo desde el huracán, y que ha estado viendo a un psiquiatra en Orlando que la está ayudando a superarlo. A pesar de todo, regresará a Puerto Rico este mes, mientras que sus hijos se quedarán en Florida y comenzarán una nueva vida.

Esta historia fue producida por , un programa editorialmente independiente de la .

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Navegadores y activistas comunitarios temen que el enfoque de la administración Trump —dejar que el Obamacare se vaya muriendo, quitar fondos y reducir el tiempo del período abierto de inscripción, entre otras medidas— pueda revertir los logros alcanzados en el número de latinos con cobertura de salud.

Los latinos fueron el blanco de los esfuerzos de la administración Obama, porque la comunidad tiene , y también porque una larga proporción es y bastante saludable, un detalle muy apreciado por las aseguradoras para balancear el gasto que generan los pacientes mayores y más enfermos, de hecho los que se inscriben con más facilidad.

Cerca de un millón de personas que se identificaron como latinas o hispanas a través del mercado de seguros en el período de inscripción anterior, que terminó el 31 de enero de 2017, componiendo una décima parte de los consumidores. La tasa de personas sin seguro entre los latinos bajó de 43% en 2010 a menos del 25% en 2016. Pero todavía millones son elegibles y permanecen sin seguro.

Un período de inscripción más corto y recortes en los fondos federales para publicidad y para los grupos de navegadores —expertos en el mercado de seguros que ayudan a registrarse—, potencialmente pueden reducir de manera drástica la inscripción de latinos.

En los que usan el sitio web federal la inscripción empieza el 1 de noviembre y termina el 15 de diciembre, cerca de un mes y medio más corta que el período anterior. Algunos estados que gerencian sus propios mercados de seguros han extendido la inscripción hasta el 31 de enero.

Claudia Maldonado, directora de programas de , una organización que conecta a personas vulnerables con servicios de salud en Phoenix, Arizona, dijo que la incertidumbre domina estos días. “Estamos listos, porque sabemos que va a ser un período abierto de inscripción difícil”.

Oficiales federales dijeron que el sitio web para inscribirse en español, , va a estar operando de nuevo esta vez, pero sufrirá los mismos cierres por mantenimiento programados para su hermano anglo, .

Los Centros para Servicios del Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en inglés), que gerencian los mercados de seguros federales por internet, anunciaron el mes pasado que los sitios estarían “cerrados por mantenimiento” la mitad del día los domingos, durante el período abierto de inscripción. Los estados que manejan sus propios mercados, como California y Nueva York, no se verán afectados por estos cierres programados.

En la oscuridad

Es desafortunado que la interrupción del servicio de cuidadodesalud.gov sea los domingos, dijo Daniel Bouton, director de servicios de salud en el , en Texas, una organización sin fines de lucro que ayuda a los latinos a inscribirse para tener atención de salud. “El día que los hispanos van a la iglesia, en donde están todos juntos y en donde los ayudamos a inscribirse en períodos anteriores”, agregó.

“Las personas quieren tener resuelto el tema de su cobertura de salud”, expresó Anne Packham, directora del proyecto de mercados de seguros en , una organización con sede en Orlando, Florida. “Y todos los anuncios sobre el Obamacare los frustran”.

Inscribir a un consumidor en el mercado no es un proceso de 10 minutos. Una familia puede comprar un plan de salud en el sitio web, o averiguar si algunos de los miembros son elegibles para el Medicaid o para CHIP, el programa federal de salud infantil con base en los estados para familias de bajos ingresos, pero que ganan demasiado para calificar para el Medicaid. La sesión con un navegador, que han ayudado a millones de latinos a inscribirse en todo el país, puede llevar una hora y media o más.

Muchos hispanos prefieren inscribirse para cobertura en persona, con un navegador entrenado, dijeron muchas personas con experiencia en ayuda a consumidores.

En un correo electrónico, los CMS dijeron que los cierres de los sitios web no afectarán el flujo de inscripción y que el centro de llamadas federal para responder preguntas de consumidores y navegadores “continuará asistiendo a las personas”.

“Es importante destacar que la duración potencial de los cortes es el máximo tiempo permitido para mantenimiento; pero podrían ser más cortos”, agregaron en el correo.

Un sitio alternativo

El sitio web en español tuvo un comienzo accidentado cuando se lanzó el Obamacare en 2013: abrió dos meses después que la versión en inglés. Sin embargo, los navegadores dicen que cuidadodesalud.gov a menudo ha servido como el “último recurso” para todos los consumidores, latinos o no, cuando tenían problemas con el sitio en inglés.

“En períodos de inscripción anteriores, muchas veces cuando healthcare.gov estaba caído, el sitio en español no lo estaba”, comentó Bouton.

“Los navegadores son bilingües y generalmente usan el sitio en inglés, pero cuando éste no está funcionando bien, terminan el proceso de inscripción en cuidadodesalud.gov, que generalmente funcionó mejor [que healthcare.gov] en años anteriores”, dijo Julia Holloway, directora de desarrollo de programas y servicios de navegadores para , en Indianapolis. Oficiales federales le anunciaron que su programa tendría 82% menos dinero para navegadores durante este período de inscripción.

El menor flujo de consumidores en cuidadodesalud.gov ha hecho que la versión en español sea tecnológicamente más estable.

Como ejemplo, desde noviembre de 2015 hasta el 2 de enero de 2016, cerca de 20 millones de personas usaron healthcare.gov, comparado con 953,708 que navegaron cuidadodesalud.gov.

Miedo a las deportaciones

Edgar Aguilar, gerente de programas en Community Health Initiative, una red de organizaciones de base en California que asiste con el proceso de inscripción para tener cobertura, dijo que, aunque California no enfrente algunos de los obstáculos que tendrán los estados que usan el mercado de seguros federal, la inscripción este año va a ser un desafío.

Aguilar está a cargo de la operación en el condado de Kern, en el Valle Central, que cuenta con una alta población de latinos que trabajan en granjas y cultivos.

“Tuvimos éxito inscribiendo a latinos en el pasado, el porcentaje de latinos sin seguro en el condado es de menos del 8%; pero la confusión sobre lo que está pasando con el Obamacare y el miedo a tener problemas migratorios, hace que las personas lo piensen dos veces antes de renovar un plan de salud o inscribir a sus hijos en el Medicaid o en CHIP”, explicó.

Navegadores encuestados para esta historia dijeron que han sentido más tensión este año, en los días previos a que comience el período abierto de inscripción.

En agosto, miembros hispanos del Congreso enviaron al Departamento de Salud y Servicios Sociales (HHS, por sus siglas en inglés) pidiendo un compromiso para que los latinos siguieran inscribiéndose. Una vocera del caucus dijo que un representante del HHS prometió organizar una reunión sobre el tema, pero ésta nunca se concretó.

Un obstáculo para la inscripción es el miedo a las deportaciones. Los inmigrantes indocumentados no tienen derecho a comprar un seguro de salud a través de los mercados de ACA, pero hay miles de familias con estatus migratorio mixto, y los defensores temen que puedan dudar en comprar un seguro o solicitar subsidios para ayudar a pagar la cobertura.

“Desde que asumió el nuevo gobierno, cuando aumentaron las redadas y se puso en peligro el estatus de los ‘Dreamers’ (jóvenes que fueron traídos al país sin papeles cuando eran niños), las personas comenzaron a cancelar sus citas con los navegadores, y dejaron de inscribir a sus niños en el Medicaid o en CHIP”, aseguró Bouton.

Sin embargo, los navegadores dijeron que no se dan por vencidos. “Seguimos haciendo llamadas. Tenemos la misma meta de inscribir a más personas”, dijo Maldonado. Su organización está operando con 30% menos de presupuesto para navegadores. En su estado, , una red de entidades sin fines de lucro, continúa organizando eventos, repartiendo folletos y llamando a las personas para alentarlos a que se inscriban.

“Tuvimos que cortar el presupuesto para publicidad, pero otra organización que tiene un poco más de dinero nos ayuda repartiendo nuestros materiales”, dijo Bouton. Más que nunca, dicen los navegadores, el foco está puesto en el trabajo en equipo.

“Somos apasionamos en lo que hacemos, y vamos a tratar de inscribir a la mayor cantidad de gente posible”, concluyó Holloway.

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El impacto en la cobertura variará, pero el cambio de paisaje significa que es más importante que nunca para los consumidores evaluar cuidadosamente los planes que están disponibles en su área y elegir el mejor para sus necesidades. Hay varios elementos a tener en cuenta en esa decisión.

Es crucial loguearse en el sitio del mercado de seguros y revisar los detalles del plan. Comparar las primas de los planes y los deducibles sólo escarba en la superficie de lo que usted debería evaluar antes de seleccionar un plan este otoño. Los detalles de la póliza pueden hacer una diferencia importante en la cobertura y los costos, pero puede que se necesite excavar un poco para descubrirlos.

Y nunca olvide que siempre puede obtener ayuda. Navegadores cerca de su hogar pueden ayudarlo a inscribirse y a entender mejor los planes del mercado.

Evite la “decepción de la prima”

Generalmente, el aumento de la prima para el 2017 será más alto que el aumento de la tasa el año pasado, aunque con variaciones geográficas significativas. En dos tercios de los estados en los que el gobierno federal gerencia el mercado de seguros de salud, el aumento promedio de la prima para los segundos planes plata menos costosos será del 25 por ciento el próximo año, de acuerdo con un reporte reciente del Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS, por sus siglas en inglés). El año pasado, el aumento de la prima comparable fue del 7 por ciento. La prima promedio mensual, antes de créditos impositivos, para el plan de plata de más bajo costo será de $433.

Alrededor del 85 por ciento de los clientes del mercado tienen ingresos que no superan el 400 por ciento del nivel federal de pobreza (alrededor de $ 47.000 para una persona), y por lo tanto califican para créditos fiscales federales para ayudar a pagar sus primas. Si usted es uno de estos consumidores, puede ser necesario cambiar los planes para minimizar su parte de la prima porque su crédito fiscal está vinculado al segundo plan de plata de menor costo en su área, que a menudo cambia de año a año.

Las personas con subsidios “pueden aislarse de los aumentos de primas al seleccionar uno de los planes de plata de menor costo”, dijo Caroline Pearson, vicepresidenta senior de la consultora Avalere Health.

Si actualmente usted está comprando un plan individual pero no lo hace a través del mercado, asegúrese de volver a verificar su elegibilidad para los subsidios. Funcionarios federales estimaron a principios de este mes que 2.5 millones de personas que compraron cobertura fuera de los mercados de seguros tienen ingresos con los que hubieran calificado para asistencia financiera si hubieran comprado dentro de estos mercados.

Mire por beneficios escondidos

Una mirada cercana a los detalles del plan puede mostrar que la cobertura es más generosa de lo que parece. Aun cuando los deducibles continúan aumentando, muchos planes ofrecen cobertura para ciertos servicios antes de que el deducible esté satisfecho. Así que en lugar de tener que pagar todo el costo de su visita al médico o su medicamento recetado hasta que se pague el deducible, puede que sólo deba un copago.

Este año, por ejemplo, el 66 por ciento de los planes de nivel de plata vendidos en cubrieron visitas al médico de atención primaria antes del deducible. La mitad de los planes cubrió los medicamentos genéricos antes del deducible. Además, la ley de salud requiere que muchos servicios de atención preventiva, incluyendo pruebas y exámenes, vacunas y anticonceptivos, generalmente sean cubiertos sin requerir que la gente pague nada de su bolsillo en todos los nuevos planes de mercado.

Evite la inscripción automática

Si su plan continúa el próximo año, puede renovarse automáticamente, pero esa puede no ser su mejor opción. Haga algunas compras comparativas en los planes del mercado para ver si hay cambios en los beneficios del plan o en las redes de proveedores que son importantes para usted y cómo los precios del 2017 afectarán su subsidio.

Si su plan no va a estar disponible el próximo año y usted no elige activamente otro plan, puede que se encuentre inscripto en un plan con costos y beneficios similares. Pero esto puede significar cambios en la lista de los fármacos aprobados o perder acceso a sus hospitales y doctores favoritos, entre otras cosas.

Preste atención al momento. La inscripción termina el 31 de enero, pero para tener cobertura que comienza el 1 de enero, usted debe elegir antes del 15 de diciembre.

Revise nuevos planes estandarizados

El próximo año, el sitio del mercado de seguros federal se unirá a varios mercados de seguro estatales en la oferta de planes estandarizados que, se espera, ayuden a los consumidores a hacer comparaciones entre pólizas similares y reducir la confusión causada por un conjunto de opciones a veces desconcertante.

En estos planes de “opciones simples”, los deducibles y los límites anuales de gastos de bolsillo se estandarizarán, al igual que muchos de los pagos de los consumidores por los servicios médicos. Por ejemplo, el plan de plata estandarizado tendrá un deducible de $3.500 y la cantidad máxima que deberá de su bolsillo para el año será de $7.100.

Muchos de los planes estandarizados también dependen de los copagos (montos fijos que usted paga por un servicio), en lugar de coseguro (un porcentaje del costo del servicio), en mayor medida de lo que la gente puede ver en los planes regulares del mercado, dijo Sabrina Corlette, profesora de investigación del Centro de Reformas del Seguro de Salud de la Universidad de Georgetown. Las aseguradoras no están obligadas a ofrecer planes estandarizados en la mayoría de los estados, pero el gobierno federal está prometiendo que los planes se mostrarán de manera prominente en su sitio del mercado de seguros.

Ahonde en los detalles de fármacos recetados

La cobertura de fármacos es una gran preocupación para muchas personas, pero encontrar detalles del plan puede ser difícil. Puede consultar la lista de medicamentos cubiertos de un plan a través del sitio web federal, pero determinar cuál será su parte del costo será más difícil. Esto se debe a que, aunque los mercados estatales típicamente sólo muestran cuatro niveles de costo compartido en línea, muchos planes tienen cinco, seis o más niveles. En el 2016, el 40 por ciento de los planes de plata del mercado tenía más de cuatro niveles de costo compartido, según datos de Avalere.

Además, las aseguradoras en los mercados de seguros pueden requerir que su médico u otro proveedor de salud obtenga autorización previa antes de prescribirle algunos medicamentos, o demandar que usted intente con un medicamento menos costoso antes de obtener uno más caro, una práctica llamada terapia escalonada, dijo Pearson.

“Si usted es un consumidor que tiene muchos costos de medicamentos o toma medicamentos especiales, realmente es importante consultar los documentos del plan, porque necesita más granularidad de la que está disponible en el sitio web”, dijo Pearson.

Revise las redes de proveedores

Usted podrá verificar qué médicos y hospitales participan en los planes que está considerando en el sitio federal. Esto es cada vez más importante a medida que las redes continúan reduciéndose y menos planes ofrecen cobertura fuera de la red.

Una iniciativa del gobierno federal para comunicar si la red de un plan es básica, estándar o amplia en todos los estados que utilizan el mercado federal se ha recortado a un programa piloto en cuatro estados: Tennessee, Maine, Ohio y Texas.

Tenga cuidado al comprar en el mercado

Si los planes del mercado no le convienen y usted no califica para los subsidios, usted puede comprar un seguro individual fuera de los mercados de seguros, aunque el número de tales ofertas ha estado declinando, dijo Katherine Hempstead, quien dirige la investigación de la cobertura del seguro médico para la Robert Wood Johnson Foundation.

Los planes fuera del intercambio no pueden ser demasiado diferentes de los que están disponibles en el mercado de seguros, porque también tienen que cubrir los beneficios esenciales de salud y ofrecer planes en niveles de metal que cubren la misma proporción de atención que los del mercado, entre otras cosas. Pero en algunos mercados, los planes pueden ofrecer redes de proveedores diferentes o más amplias fuera de los mercados, dijo Corlette.

Sin embargo, hay un posible inconveniente. Si sus ingresos son demasiado altos para calificar para subsidios a principios de año, usted puede calificar para ellos más tarde si su ingreso baja – por ejemplo, si pierde un cliente importante. Pero esa es una opción sólo si ya está inscripto en un plan de mercado.

“Si usted está inscripto fuera del mercado y tiene un cambio en los ingresos, no puede calificar para un período de inscripción especial para inscribirse en un plan diferente”, dijo Corlette.

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Como si el período de inscripción abierta no fuera suficientemente estresante, también han sido bombardeados con titulares sobre aumentos en las tasas del 25 por ciento, 50 por ciento y más, en el 2017.

Pero hay algo de esperanza para los californianos. Nuestras tasas aumentan, pero, aunque son altas para nuestros estándares, generalmente son más bajas que en otros estados. Y si están dispuestos a ser flexibles, la mayoría de ustedes puede limitar los aumentos de la prima a no más del 5 por ciento.

“Si usted escucha que algo está pasando en un estado, no necesariamente significa que pase en California”, dice James Scullary, vocero de , el mercado de seguros de salud estatal.

Hoy, voy a ofrecer cinco consejos para aquéllos con planes de salud de Covered California o del mercado abierto. El período abierto de inscripción comienza el 1 de noviembre y termina el 31 de enero del 2017.

Con el fin de evitar los mayores aumentos de las tasas —y tal vez hasta ver a sus primas bajar— puede que tenga que tomar decisiones difíciles: ¿está dispuesto a cambiar de planes, y tal vez perder a su amado doctor? ¿Cambiaría a un PPO por un más restrictivo HMO?

“Cada año, la historia siempre ha sido buscar la mejor oferta. Este año, será especialmente importante”, dice Dena Mendelsohn, abogada en , quien se especializa en atención de salud.

NO HAGA ESTO SOLO

ÌýMi consejo más importante es el primero: busque ayuda. Es gratis.

Los clientes de Covered California enfrentan un aumento promedio de la tasa del 13,2 por ciento en el 2017, pero el aumento específico para usted depende de varios factores, incluyendo en dónde vive, qué aseguradora elija, su ingreso, edad, y tamaño de la familia.

Los agentes de seguros certificados y los consejeros de inscripción pueden guiarlo a través de la aplicación o del proceso de renovación, y ayudarlo a gerenciar todas estas variables.

“Siempre vaya a ver a alguien que pueda asistirlo”, dice Nancy De La Torre, especialista en inscripción de . “Podría haber una opción que no esté viendo por usted mismo”.

Para encontrar recursos cerca suyo, visite el sitio de internet de Covered California , y haga click en “Obtén ayuda”, en la página de inicio.

Allí, puede buscar agentes y personas que inscriben por ubicación e idioma.

CONSIDERE UN PLAN O NIVEL DIFERENTE

Para averiguar qué opciones están disponibles para usted y a qué precio, revise la herramienta “Buscar y comparar” de Covered California en su sitio de internet.

Aunque la sopa de letras del seguro de salud que encuentre puede ser confusa, es crítica. Acrónimos tales como HMO y PPO determinan cómo será su red de doctores y hospitales, lo cual afecta el precio.

Por ejemplo, los planes HMO generalmente cuestan menos que los planes PPO, pero usted debe mantenerse dentro de la red para tener cobertura.

Cuando eligen un plan, los inscriptos también deben seleccionar un “nivel de metal” (bronce, plata, oro o platino), que determina cuánto pagarán de sus propios bolsillos por la atención. Los planes de bronce tienen las primas mensuales más bajas pero los gastos de bolsillo por atención médica más altos. Los planes de platino tienen las primas más altas, pero los gastos de bolsillo más bajos.

“Este año, para muchos de los planes de bronce, especialmente los HMO, las tasas de hecho están bajando”, dice Weiyu Zhang, educadora de salud de la – Los Angeles.

Antes de que usted salte a un plan de bronce, asegúrese que puede solventar los costos de bolsillo que vienen con él. Más sobre esto más tarde.

VEA LAS REDES

Si está pensando en cambiar de planes para ahorrar dinero, recuerde que diferentes planes cubren diferentes doctores y hospitales.

“Tengo un montón de clientes que dicen, ‘quiero mantener mi doctor familiar'”, dice Zhang. “Por lo que si usted quiere cambiar a un plan diferente, chequee para ver si su doctor es parte de la red”.

Algunos lo serán y otros, no. Para averiguarlo, chequee el directorio de proveedores de la aseguradora con tiempo, ya sea en línea o por teléfono. Pero no confíe sólo en su aseguradora. También consulte con su proveedor.

PERSONALICE

Elija el plan de salud correcto para su salud.

Las emergencias no se pueden predecir, pero su diabetes avanzada probablemente no va a desaparecer.

“¿Va mucho al médico? ¿Debe tomar medicamentos a diario? ¿Tiene condiciones crónicas?,” pregunta María Romero-Mora, directora de programas para

e Iniciativas de Salud.

Si la respuesta es sí, es probable que el plan de bronce no sea la elección más inteligente, aunque tenga la prima mensual más barata.

Considere los planes de plata, oro o platino, que tienen las primas más altas pero los copagos más bajos para medicamentos y atención médica.

HAGA CUENTAS

La gran mayoría de los clientes de Covered Califonia reciben subsidios impositivos en base a sus ingresos. Esos créditos aumentarán a medida que las primas suban y, en igualdad de condiciones, absorberán al menos parte de los aumentos de las tasas.

Si se le ha explicado el aumento en los créditos impositivos, ha comprado, ha hecho cuentas y todavía enfrenta un aumento grande de la tasa, puede estar tentado de dejar la cobertura y en cambio pagar la multa del Obamacare.

Antes de hacerlo, aquí hay una ecuación más para procesar:

La multa básica por no tener seguro de salud el año próximo será de $695 por adulto (la mitad para los niños) o el 2,5 por ciento de su ingreso familiar ajustado, lo que sea mayor. “Lo que sea mayor” significa un montón de dinero

Esta historia fue producida por, que publica California Healthline, un servicio de la California HealthCare Foundation.

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