Loretta Forbes se dio cuenta de que tendría que dejar su plan después de que sus primas mensuales del mercado de seguros de ACA se multiplicaran por diez en 2026. Así que esta mujer de 56 años, que vive en las afueras de Nashville, Tennessee, empezó a racionar sus medicamentos para la artritis reumatoide. Su esposo, Jim, abandonó su negocio de reparaciones domésticas que recién comenzaba para buscar un trabajo que ofreciera cobertura médica.
Y cuando Nicole Wipp se enteró de que la prima mensual de su plan familiar de ACA sería más alta que el pago de su hipoteca, ella y su esposo decidieron cancelarlo y comprar cobertura únicamente para su hijo de 15 años.
Después de hacer cuentas, Wipp, abogada independiente de 54 años en Aiken, Carolina del Sur, dijo que su familia tomó una decisión difícil.
“Decidimos que, al final, nuestra única salida era arriesgarnos”.
A pesar de las intensas discusiones y del cierre del gobierno más largo en la historia ocurrido el otoño pasado, el Congreso liderado por el Partido Republicano permitió que los subsidios mejorados de ACA expiraran el pasado 31 de diciembre.
Desde 2021, estos subsidios habían ayudado a millones de personas a cubrir total o parcialmente sus primas en el mercado de seguros. Con su pérdida y el aumento ya existente en los costos de la atención médica, cada vez enfrentan decisiones imposibles sobre su cobertura este año.
Hulsman, Forbes y Wipp no califican para Medicaid, el programa público de salud para personas con ingresos bajos o que viven con discapacidades. Pero como muchos otros, se han visto afectados por el aumento de los precios de alimentos, vivienda y otras necesidades básicas. Las primas mensuales cada vez más altas, junto con copagos, deducibles elevados y otros gastos médicos de su bolsillo, suelen llevar a familias como estas al borde de la desesperación.
Más del 80% de los estadounidenses dijeron que su costo de vida aumentó el último año, según realizada por , una dedicada a la información sobre salud que incluye a ºÚÁϳԹÏÍø News.
Los costos de atención médica encabezaron la lista de preocupaciones: alrededor de dos tercios dijeron que les preocupa algo o mucho poder pagarla: más que lo que dijeron sobre otros bienes básicos como alimentos o vivienda.
“Las primas están volviéndose realmente inasequibles para muchas personas. El costo tanto de la atención médica como de otras necesidades básicas está subiendo”, dijo , directora de cobertura privada en el grupo de consumidores de salud Families USA. “Este es un momento especialmente crítico para que el Congreso actúe”.
La mayoría de los legisladores republicanos se ha negado a renovar los subsidios mejorados. Según la encuesta de KFF, la mayoría de la población considera que la inacción del Congreso fue “una decisión equivocada”. En cambio, los legisladores republicanos han promovido la expansión de las y planes con primas más bajas, pero con deducibles y copagos más altos, que no bajan los costos generales.
El presidente Donald Trump publicó en enero con pocos detalles sobre cómo reducir los gastos de bolsillo de millones de personas. La ley conocida como One Big Beautiful Bill Act, que el presidente firmó en julio, se espera que deje sin seguro a millones durante la próxima década, al reducir el gasto federal en salud en casi $1.000 millones, principalmente a través de recortes a Medicaid.
Según , este año cerca de 1,2 millones de personas menos se inscribieron en planes de ACA, también conocida como Obamacare. Analistas de políticas de salud esperan que más personas dejen de pagar sus primas y cancelen su cobertura en los próximos meses.
Las aseguradoras del mercado de ACA han informado que están cobrando 4 puntos porcentuales más en 2026 porque anticipan que las personas más saludables abandonarán sus planes luego del fin de los subsidios mejorados, dejando en el sistema a pacientes más enfermos y costosos.
El aumento de los costos y la falta de acción del Congreso obligan a muchos a tomar “decisiones insostenibles”, dijo , directora ejecutiva y cofundadora del Centro para Niños y Familias de la Universidad Georgetown.
“Las personas enfrentan un enorme riesgo financiero y de salud”, agregó.
Forbes, la mujer con artritis reumatoide cerca de Nashville, tenía un plan del mercado de ACA desde 2018. Pero este año ella y su esposo, Jim, cancelaron su cobertura después de enterarse de que la prima mensual subiría de $250 a $2.500, debido a la expiración de los subsidios. Jim, de 59 años, dejó su negocio de reparaciones domésticas y empezó a buscar un empleo que ofrezca seguro médico.
“Fue como decir: ‘OK, no podemos respirar. Tenemos que rendirnos’”, contó Forbes, quien fue diagnosticada con cáncer de cuello uterino en 2021. El año pasado perdió su empleo en un centro para personas jubiladas porque no pudo seguir trabajando tras una histerectomía.
Un día antes de que venciera su cobertura de ACA, su esposo recibió una oferta de trabajo en una empresa de administración de propiedades que ofrece seguro médico. En enero, se enteraron de que Forbes fue aprobada para recibir Medicare debido a su discapacidad. Dijo que los $155 mensuales de prima se descuentan automáticamente de su cheque de discapacidad.
El plan de Medicare de Forbes comienza en febrero, justo a tiempo para su próximo examen de detección de cáncer.
“No se imaginan el alivio que siento al saber que tendré atención médica”, dijo Forbes.
Incluso quienes tienen seguro médico enfrentan gastos de bolsillo mucho más altos.
Este año, las primas de los planes del mercado de ACA debido al alza en los costos hospitalarios, la popularidad de medicamentos costosos como los GLP-1 para la obesidad y la diabetes, y la amenaza de aranceles, según KFF. Casi 4 de cada 10 adultos dijeron que iban a renunciar o a retrasar la atención médica necesaria por los costos, según .
Hulsman, el dueño de la tienda en Louisville, dijo que gana unos $33.000 al año con su negocio. El año pasado pagaba unos $105 al mes por un plan “Oro” del mercado, con un deducible de $750. Este año, sin el subsidio mejorado, Hulsman paga lo mismo por un plan “Bronce”, pero con un deducible de $8.450, que debe cubrir completamente antes de que la aseguradora empiece a pagar.
En promedio, los deducibles de los planes “Bronce” son más de cuatro veces más altos que los de los planes “Oro”, según un .
Hulsman ni siquiera consideró dejar de tener seguro médico, ya que Kentucky ofrece . Pero dijo que intentará conocer el precio antes de ir al médico. Y le preocupa que un accidente grave pueda llevar a la quiebra a su tienda de patinetas. Si tiene que cubrir todo el deducible, no podrá comprar inventario ni pagar las cuentas del negocio.
“En este momento estoy aguantando como puedo”, dijo el skater. “Un tropiezo y la cosa se pone fea”.
En Carolina del Sur, Wipp llevó a su familia a vacunarse el 31 de diciembre, el último día en que ella y su esposo tenían cobertura médica.
La prima mensual este año para un plan familiar básico “Bronce” les habría costado $1.400, frente a $900 el año pasado. Aun así, habrían tenido copagos altos para visitas médicas y un deducible de más de $10.000. En cambio, están pagando unos $200 por la cobertura de su hijo.
Wipp, quien tiene una enfermedad poco común que causa quistes y otros crecimientos en los pulmones, dijo que ella y su esposo planean pagar de su bolsillo este año cualquier atención preventiva inicial. Su segunda fuente de dinero para gastos médicos mayores es una antigua cuenta de ahorro de salud. Pero dijo que esa cuenta no tiene suficiente dinero para cubrir un accidente o enfermedad grave.
Y no puede seguir contribuyendo a esa cuenta mientras no tenga seguro.
“La tercera fuente de dinero sería… no sé”, dijo Wipp. “La cuarta es la bancarrota”.
¿Tienes dificultades para pagar tu seguro médico? ¿Has decidido renunciar a la cobertura? Haz clic  para contactar a ºÚÁϳԹÏÍø News y compartir tu historia.
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A partir del 1 de enero, California se convertirá en el primer estado en ofrecer que ganan demasiado para recibir los créditos fiscales federales que ayudan a los consumidores a comprar cobertura de salud con Covered California, el mercado estatal de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).
Muchas personas de clase media han tenido dificultades para pagar un seguro de salud, asumiendo el costo total de las primas que pueden superar los $1,000 al mes.
“La ley va a cumplir su objetivo, que es ayudar a aquellas personas que no calificaron para ninguna ayuda cuando deberían haber recibido algo”, dijo Jonathan Edewards, presidente de Citrust Insurance Agency en Pasadena, California. “Esa gente se llevó la peor parte”.
Covered California calcula que casi un millón de californianos podrían calificar para los nuevos fondos estatales.
Además, a partir del próximo año se multará a los residentes si se encuentran sin seguro por más de tres meses, a menos que califiquen para alguna de las .
La sanción será similar a la federal que fue anulada —desde comienzos de este año— por la ley de reforma tributaria federal de 2017. En muchos casos, ascenderá a $695 para un solo adulto y alrededor de $2,000 para una familia de cuatro. Pero para muchos, el impacto económico podría ser sustancialmente mayor.
En California, la fecha límite para inscribirse en Covered California o en el mercado abierto es el 31 de enero, pero si se desea que la cobertura comience el 1 de enero, hay que inscribirse antes del 15 de diciembre.
Algo de los $429 millones disponibles en subsidios estatales en 2020 se destinarán a personas de ingresos bajos y moderados que ganan entre el 200% y el 400% del nivel federal de pobreza, o aproximadamente entre $25,000 y $50,000 para un individuo y entre $51,500 y $103,000 para una familia de cuatro, según las cifras de 2019. Este grupo también califica para créditos fiscales federales. El subsidio estatal promedio por hogar en esta categoría sería de $15 al mes, según cálculos de Covered California.
La mayor parte se destinará a aquellos cuyos ingresos están entre el 400% y el 600% del nivel de pobreza, demasiado altos para la ayuda federal, pero lo suficientemente bajos como para hacer que la atención de salud sea un desafío financiero. Eso es entre $50,000 y $75,000 al año para un individuo y $103,000 a $154,500 para una familia de cuatro. El promedio de asistencia estatal para este grupo será de unos $170 al mes, estimó Peter Lee, director ejecutivo de Covered California.
Por ejemplo, una pareja casada de Sacramento, ambos de 55 años, con un ingreso anual de $80,000, no hubiera calificado para un crédito tributario federal este año y habría tenido que pagar la prima mensual completa de $1,654 por un plan Silver 70 HMO de Blue Shield of California, el segundo nivel más bajo de cobertura. En 2020, la misma pareja pagaría $995 por mes después de un subsidio estatal de $688, un ahorro de $659 por mes, a pesar de un aumento del 1.7% en la prima.
La pareja podría embolsarse esos ahorros, o ascender a un nivel más alto de cobertura con deducibles y copagos más bajos.
Para obtener un estimado de lo que podría ser tu asistencia financiera, visita el sitio web en español de Covered California ) y haz clic en “Buscar y Comparar”. Te pedirán que ingreses tu código postal, el número y las edades de las personas que viven en tu hogar y los ingresos de tu familia.
La herramienta mostrará una lista de planes de salud, cuánto pagarías por mes por cada uno y el monto del subsidio, si lo hubiera, etiquetado como “ahorros mensuales”. Verás un desglose de los dólares estatales frente a los federales.
Pero antes de inscribirte, busca ayuda gratuita de un agente de seguros o consejero de inscripción, que puede guiarte por las complejidades del proceso. Encuentra uno en tu área visitando el sitio web de Covered California y haciendo clic en la pestaña “Busca Ayuda.” También puedes buscar agentes de seguros locales en el sitio web de la National Association of Health Underwriters () bajo “Membership”.
Aviso: Ten cuidado al estimar tus ingresos. Si terminas ganando más de lo que pensabas, es posible que tengas que devolver parte o toda la ayuda financiera.
Ha sido un desafío con los créditos fiscales federales desde que comenzaron a operar los mercados de seguros de salud en 2014.
“Eso ha causado mucho estrés. Este año tengo dos personas que deben unos $20,000”, señaló Larry Pon, un contador público certificado de Redwood City, California.
Es posible que también tengas que devolver parte o la totalidad de la ayuda estatal si tus ingresos exceden tu estimación, pero los detalles de
cuánto tendrías que devolver se están finalizando.
Por otro lado, si ganas menos de lo esperado, puedes reclamar el crédito retroactivamente, ya sea estatal o federal, cuando presentes tus impuestos, pero sólo si estás en un plan de salud con Covered California.
Por lo tanto, si no crees que puedas reunir los requisitos para recibir ayuda financiera, pero piensas que tus ingresos podrían disminuir, o simplemente no estás seguro, considera seriamente la posibilidad de inscribirte en el programa Covered California —aunque no tengas un subsidio inicial— en lugar de comprar un plan en el mercado abierto.
“Yo inscribo a todos en Covered California si hay alguna posibilidad de que sus ingresos disminuyan”, explicó Tom Freker, un agente de seguros con sede en Huntington Beach, California.
Maribeth Shannon y su esposo, residentes de Napa, planean cambiar a Covered California en 2020. Pagan $1,671 de su bolsillo cada mes por un HMO de bronce de Kaiser Permanente que compraron fuera del intercambio, y acaban de enterarse que aumentará a $1,834 en 2020. (Kaiser Health News, que produce California Healthline, no está afiliada a Kaiser Permanente.)
Shannon, de 63 años, está retirada. Su esposo, también de 63 años, trabaja por cuenta propia y sus ingresos fluctúan. Ella piensa que, si él trabaja menos, pueden calificar el año que viene para un subsidio estatal. Él ha estado pensando en reducir sus horas de trabajo gradualmente, “y esto nos ha dado la motivación para acelerar su plan de jubilación”, dijo.
ºÚÁϳԹÏÍø News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about .This <a target="_blank" href="/es/insurance/california-ayudara-a-la-clase-media-a-comprar-cobertura-de-salud/">article</a> first appeared on <a target="_blank" href="">KFF Health News</a> and is republished here under a <a target="_blank" href=" Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License</a>.<img src="/wp-content/uploads/sites/8/2023/04/kffhealthnews-icon.png?w=150" style="width:1em;height:1em;margin-left:10px;">
<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=1015628&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>También pidió nuevos subsidios financiados por el estado para ayudar a las personas a pagar su seguro de salud, junto con el requisito de que todos los californianos tengan cobertura médica. Y firmó una orden ejecutiva que requiere que las agencias estatales trabajen juntas para negociar los precios de los medicamentos de venta bajo receta.
Newsom reveló sus propuestas en , luego de un discurso inaugural combativo en la mañana, durante el cual se comprometió a enfrentar a una administración “corrupta” en Washington y a guiar a California por un camino progresista.
“Cada persona debe tener acceso a atención médica asequible y de calidad”, dijo Newsom en su discurso inaugural. “Jueces y políticos que están lejos pueden intentar hacer retroceder nuestro progreso. Pero nunca dudaremos en nuestra búsqueda de atención médica garantizada para todos los californianos”.
Newsom , y el lunes dijo que seguía comprometido con esta idea. En dirigida al presidente Donald Trump y a los líderes del Congreso, Newsom pidió al gobierno federal que permita a California y a otros estados crear un programa de un solo pagador.
El representante en el Congreso nacional Ro Khanna (demócrata de California), quien trabaja con Newsom, dijo que el Congreso debe aprobar un proyecto de ley que permita a los estados crear sus propios programas de atención médica, a la vez que siguen recibiendo fondos federales.
Si bien esa solicitud parece una posibilidad remota en el Senado controlado por los republicanos, Khanna dijo que él y otros legisladores demócratas quieren iniciar audiencias en la Cámara de Representantes, que ahora controlan los demócratas, preparándose para cuando haya un demócrata en la Casa Blanca.
“En realidad, estamos mirando a 2021 antes que esto pueda convertirse en ley”, dijo Khanna.
Esta movida de Newsom hacia un pagador único, apenas asumiendo el cargo, refleja un claro cambio con respecto a su predecesor, el gobernador demócrata Jerry Brown, quien había descrito la ambiciosa propuesta, que podría costar aproximadamente $400 mil millones anuales, como financieramente imposible.
El anuncio de Newsom también da un impulso a los defensores de este sistema tanto en California como a nivel nacional.
“Este es un primer paso necesario para armar este programa”, dijo Stephanie Roberson, directora de relaciones gubernamentales de la Asociación de Enfermeras de California, un grupo que ha estado entre los del pagador único en el estado. “Esta es definitivamente una promesa de campaña que ha llegado a buen término para nosotros”.
Como candidato, Newsom también había respaldado la expansión de la atención médica a adultos jóvenes que están en el país sin papeles, un plan demócrata que murió en las el año pasado cuando Brown se resistió al costo estimado que generaría: .
Newsom dijo que su presupuesto, que se dio a conocer el jueves 10, reservará fondos estatales para expandir Medi-Cal, la versión de California del programa federal Medicaid para personas de bajos ingresos, a adultos elegibles hasta los 26 años. Eso haría de California el primer estado en proporcionar beneficios completos de Medicaid a adultos indocumentados.
En 2016, California comenzó a ofrecer Medi-Cal a todos los niños hasta los 19 años, independientemente de su estatus migratorio. Desde entonces, .
Los defensores de la inmigración y la atención médica estiman que más de 100,000 adultos jóvenes de entre 19 y 25 años podrían inscribirse en Medi-Cal si la legislatura estatal aprueba la propuesta de Newsom.
“La verdad es que necesitamos que cada adulto tenga cobertura. Esa es la mejor manera de asegurar que las personas prosperen”, dijo Almas Sayeed, del California Immigrant Policy Center. “Pero estamos encantados de que esté tomando esa parte de su campaña, y desde el principio”.
Los inmigrantes indocumentados representan de los de residentes de California que no tienen seguro.
Newsom también quiere que California se convierta en el primer estado en ofrecer subsidios a las familias de clase media que luchan por comprar un seguro de salud. Según la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), las personas que ganan más de 400% del nivel federal de pobreza, aproximadamente $48,500 al año para una persona sola o alrededor de $100,000 para una familia de cuatro, no califican para recibir asistencia financiera federal para ayudarles a comprar su propia cobertura de salud. El plan de Newsom proporcionaría subsidios estatales a personas que ganan hasta $72,840 y familias de cuatro que ganan hasta $150,600.
Para pagar esos subsidios, para los cuales el nuevo gobernador no puso precio, Newsom dijo que le pedirá a la legislatura controlada por los demócratas que imponga un requisito de cobertura de salud a los californianos, y una multa para aquellos que no lo cumplan.
La multa para las personas sin seguro médico bajo ACA a partir del 1 de enero, una disposición de la ley fiscal republicana de 2017.
Un mandato estatal para tener seguro puede ser la pieza más controversial de las propuestas de Newsom, dijo Larry Levitt, vicepresidente senior de la Kaiser Family Foundation. “Se plantearían verdaderas preocupaciones acerca de si la cobertura es lo suficientemente asequible como para requerir que las personas la obtengan”, dijo. “La combinación de la expansión de los subsidios para las personas de clase media con el mandato individual puede hacer que el mandato sea más aceptable” (Kaiser Health News, que produce California Healthline, es un programa editorial independiente de la fundación).
En otros movimientos que no requieren aprobación legislativa, Newsom firmó una orden ejecutiva que crea la nueva posición de cirujano general de California, que, dijo, promoverá la atención preventiva y destacará las disparidades de salud en todo el estado.
Sobre la orden que Newsom firmó para que las agencias estatales negocien juntas los precios de los medicamentos recetados, actualmente, las agencias lo hacen de manera individual con las compañías farmacéuticas para las prisiones o para los veteranos de guerra, por ejemplo.
Hay varias formas en que el estado podría consolidar la compra de medicamentos bajo receta, y algunas requerirían la aprobación federal, explicó Erin Trish, directora asociada del USC Schaeffer Center for Health Policy & Economics. Un negociador consolidado podría lograr precios más bajos, pero eso podría requerir limitar el número de medicamentos cubiertos, dijo Trish. “Tienes que estar dispuesto a excluir cobertura de medicamentos para lograr cambiar los precios”, agregó.
Esta y otras propuestas de las que Newsom habló el primer día remarcan que California tiene un gobernador que pretende centrarse en la atención médica, dijeron Trish y otros expertos en políticas.
“Este es un tema que le preocupa, que a California le importa, sobre el que Newsom tiene experiencia y opiniones sólidas”, agregó. “Esta es la administración de Newsom poniendo la estaca en el suelo, diciendo: vamos a ocuparnos de la atención médica”.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=906826&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>De hecho, cancelar la ley en su totalidad, como ordenó el juez Reed O’Connor en Fort Worth, Texas, , podría hacer que todo el sistema de atención médica se convirtiera en un caos.
“Borrar una ley que está tan entretejida en el sistema de atención médica va a hacer explotar cada parte del sistema”, dijo Sara Rosenbaum, profesora de derecho de salud en la Escuela de Salud Pública de la Universidad George Washington. “Ha cambiado completamente la forma en la que recibimos atención médica”.
Esta decisión está muy lejos de implementarse. O’Connor aún debe pronunciarse sobre varios otros aspectos de la demanda interpuesta por 18 fiscales generales republicanos y dos gobernadores de ese partido. Y un grupo de procuradores generales estatales demócratas ha prometido apelar la decisión de O’Connor, acción que podría trasladar el caso hacia la Corte Suprema de los Estados Unidos. El tribunal superior ha rechazado dos esfuerzos anteriores, y , por declarar a la ley inconstitucional.
Mientras tanto, las siguientes son cinco formas en las que eliminar ACA podría afectar la atención médica de la mayoría de las personas:
1. Millones podrían directamente perder cobertura
que antes no tenían seguro obtuvieron cobertura entre 2010 y 2017. En parte se debió a que la economía mejoró, pero muchos también pudieron comprar su propia cobertura gracias a los subsidios federales que la ley otorga para solventar parte del costo del seguro. Otras disposiciones de ACA desempeñaron un papel importante, incluida la prohibición de restringir el acceso a la atención de personas con condiciones preexistentes, la expansión del programa de Medicaid a más adultos de bajos ingresos, y permitir que los hijos permanezcan en los planes de salud de sus padres hasta los 26 años.
Si se revirtiera la ley, se detendrían los fondos federales para Medicaid y los subsidios para pagar las primas, y las aseguradoras podrían nuevamente rechazar a personas con problemas de salud, o cobrarles más.
2. Se podrían bloquear cambios fundamentales en el sistema de atención médica
El impacto de eliminar ACA podría sentirse mucho más allá de aquellas personas que son los beneficiarios directos de la ley.
Gail Wilensky, quien dirigió los programas de Medicare y Medicaid bajo el presidente George H.W. Bush dijo que ese cambio “sería muy perjudicial porque gran parte de ACA ha impactado en la forma en que se organiza y brinda la atención médica, y la forma en que se proporciona el seguro”.
Por ejemplo, Rosenbaum dijo que el aumento en la cobertura significó que “de repente se hizo posible que los sistemas de atención médica atendieran, en general, a una población asegurada”.
Anteriormente, muchos hospitales, médicos y otros proveedores de salud dedicaban un tiempo y esfuerzos considerables tratando de ver cómo atender a las personas sin seguro, sin ir a la quiebra.
Después que ACA entró en acción, estos proveedores comenzaron a preocuparse menos por si les pagarían, y el gobierno federal comenzó a presionarlos para que generaran nuevos esfuerzos destinados a mejorar la calidad de la atención.
Estos incluyen medidas que basan algunos pagos federales en los resultados con los pacientes en lugar de cada procedimiento individual, y en estrategias para mejorar la salud en toda la población a través de iniciativas como ampliar la disponibilidad de alimentos saludables, las rutas para bicicletas y la atención preventiva.
Si millones de personas perdieran el seguro, esos proveedores de salud “tendrían que volver a preguntarse cómo pagar sus cuentas”.
3. Se alteraría Medicare y Medicaid dramáticamente
El popular programa de Medicare, que cubre a un estimado de 60 millones de adultos mayores y personas con discapacidades, fue un enfoque importante de ACA.
Anular la ley eliminaría algunos de los beneficios populares que ésta otorga, desde la atención preventiva gratuita hasta el cierre del “período sin cobertura” para medicamentos recetados de Medicare. Este período se refiere a una brecha en la cobertura que previamente exponía a un gran número de beneficiarios a tener que pagar miles de dólares en costos de medicamentos.
ACA también cambió la forma en que Medicare les paga a los hospitales y a servicios de atención ambulatoria y en el hogar. Millones de beneficiarios pertenecen a organizaciones de atención responsable que se crearon bajo la ley de salud, y no está claro cómo se vería afectada su atención.
El mayor cambio en el programa de Medicaid sería frenar la expansión de la cobertura. ACA requirió que los estados calcularan la elegibilidad de Medicaid de manera diferente, cambiando el nivel de ingreso, por lo que todo el trabajo que hicieron los estados para alterar sus sistemas de información tendrían que recalcularse.
4. Habría una amplia gama de programas de salud en riesgo
Cuando se describe a la ley, generalmente se enfoca solo en las disposiciones que protegen al consumidor y en la expansión de Medicaid. Pero ACA incluyó cambios radicales en otras partes del sistema de salud que rara vez se mencionan.
Por ejemplo, creó la primera vía para la aprobación por parte de la Administración de Drogas y Medicamentos (FDA) de copias genéricas de , incorporando la Ley de Innovación y Competencia de Precios Biológicos de 2009. Los medicamentos biológicos son más difíciles de reproducir que otros tipos de medicamentos.
Y la ley incluyó una serie de para ayudar a capacitar a más profesionales de salud que serían necesarios para tratar a los millones de estadounidenses recién asegurados.
Todos esos programas se pondrían en riesgo al invalidar la ley.
5. Incluso la agenda de salud de la administración Trump podría estar comprometida
El presidente Donald Trump ha criticado la ley de salud, pero su Departamento de Salud y Servicios Humanos (HHS) tiene una lista de prioridades que se basa de manera significativa en la existencia continua de ACA.
Por ejemplo, los esfuerzos para abordar la epidemia de opioides, uno de los principales desafíos de salud de la administración, podrían verse seriamente retrasados si la expansión de Medicaid terminara. Medicaid es el para problemas de salud mental y abuso de drogas.
Gran parte de los esfuerzos del presidente para fluyen a través del Centro para la Innovación de Medicare y Medicaid (CMMI), que fue creado por ACA y perdería su autoridad legal si la ley dejara de ser válida.
El corresponsal senior de KHN, Phil Galewitz, colaboró con esta historia.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=902799&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>A pesar de los repetidos esfuerzos de los republicanos por derogar la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), ésta sigue vigente, y también los subsidios que ayudan a los consumidores a reducir el costo de sus primas y otros gastos.
Estos planes aún deben proporcionar beneficios integrales, y no pueden rechazarte o cobrarte más si tienes una condición médica preexistente.
Pero los republicanos sí impulsaron un cambio importante en la ley, que entrará en vigencia en 2019: los consumidores ya no tendrán que pagar una multa si no tienen seguro médico. Todavía no está claro si eso ha reducido el interés, pero los revelan que el número de personas que se inscribieron durante las primeras dos semanas, desde que abrieron los mercados el 1 de noviembre, se redujo cerca del 20% en comparación con la inscripción anterior.
Si quieres inscribirte en un plan del mercado, ahora es el momento.
Algunas personas que viven en estados que tienen sus propios mercados pueden contar con tiempo extra. El período de inscripción abierta en California, por ejemplo, no termina hasta el , y en Nueva York se extiende hasta el . Además, las personas afectadas por los incendios forestales en ese estado pueden calificar para un período de inscripción especial que les da aún más tiempo, según un vocero de Covered California, el mercado de seguros de salud estatal.
A continuación, algunos consejos que pueden ayudarte.
Revisa todas las opciones de tu plan
Si ya estás inscrito en un plan del mercado y no haces nada durante el período de inscripción abierta, lo más probable es que el mismo mercado en tu plan actual, u otro similar, para 2019. No dejes que eso suceda.
Muchas personas pueden elegir entre más aseguradoras para cobertura el próximo año. El 58% de los inscritos tiene la opción de elegir al menos entre tres aseguradoras en 2019, en comparación con el 48% la inscripción anterior, según de la Kaiser Family Foundation (KFF). Además, los consumidores que tienen solo una aseguradora en su área bajará al 17% en 2019, comparado con el 26% anterior.
Las primas disminuirán ligeramente para muchas personas el próximo año. Los cambios varían mucho de una región a otra, pero la prima mensual sin subsidio para un plan plata, el segundo de costo más bajo (llamado plan de referencia o porque su costo se utiliza para establecer el nivel de subsidios federales), disminuirá en en los estados que utilizan (healthcare.gov), según los Centros para Servicios de Medicare y Medicaid. Para un no fumador de 27 años, eso significará una diferencia de $6 (de $412 a $406).
Mantén el plan de referencia a la vista
Hay subsidios disponibles para personas con ingresos entre el 100% y el 400% del (de $12,140 a $48,560 para una persona, o de $25,100 a $100,400 para una familia de cuatro). Con más aseguradoras compitiendo, y las primas bajando en algunas áreas, el plan de referencia podría cambiar en 2019.
“Si no te quedas con el plan de referencia, podrías encontrarte con una buena sorpresa en tu prima el año que viene”, señaló Sabrina Corlette, profesora de investigación del Centro de Reformas de Seguros de Salud de la Universidad de Georgetown.
Esto se debe a que el subsidio se reducirá de acuerdo con la prima más baja del plan de referencia, y, si no cambias, tendrás que hacerte cargo de la diferencia.
Calcula tus ingresos cuidadosamente
La información que proveas será clave para determinar si eres elegible para recibir subsidios. Alrededor del 80% de las personas que se inscriben en los planes del mercado califican para recibir esta ayuda.
“Si no eres elegible para subsidios porque tus ingresos en 2018 son demasiado altos, pero crees que podrían caer por debajo del umbral de pobreza del 400% el próximo año, es una buena idea inscribirse en un plan del mercado en lugar de comprar uno por fuera”, dijo Karen Pollitz, experta en el mercado individual de seguros de KFF.
“Las personas con planes del mercado cuyos ingresos caen en territorio de subsidios son elegibles para un período de inscripción especial para inscribirse en un plan subsidiado”, dijo Pollitz. “Si estás inscrito en un plan fuera del intercambio, no tendrás esa opción”.
Actualiza tu información personal en tu cuenta del mercado
Asegúrate de actualizar la información de tus ingresos y de tu familia en tu cuenta del mercado. De lo contrario, el mercado puede cometer un error al calcular el subsidio que te otorga, y podría haber discrepancias a la hora de hacer tus impuestos. Lo peor es tener que devolver dinero porque recibiste de más.
Si, mientras estás buscando un plan, recibes un aviso de que se te ha vuelto a inscribir automáticamente, no supongas que el mercado cancelará ese plan cuando te inscribas en otro. Debes avisarle al mercado tu intención de abandonar el plan con tiempo, porque si no, puedes terminar debiendo dos primas para dos planes distintos mientras la situación se arregla, dijo Straw.
¿Preguntas complicadas sobre la cobertura? Obtén ayuda ahora
Este año, el gobierno federal siguió cortando drásticamente los fondos para los navegadores, grupos e individuos que ayudan a las personas a inscribirse para tener cobertura.
Por eso, expertos enfatizan que hay que hacer las cosas con tiempo. “Mi consejo es: ‘No lo pospongas,’ porque hay menos ayuda individual disponible en la mayoría de los estados”, dijo Corlette.
Si vives en un estado que tiene su propio mercado te resultará más fácil encontrar ayuda personalizada. Esos mercados generalmente gastan mucho más en alcance comunitario y asistencia que el mercado federal, según realizado por investigadores de la Universidad de Georgetown y publicado por el Commonwealth Fund.
Puedes encontrar respuestas en la de Georgetown o en las publicadas por KFF.
Extrema precaución con los planes de salud de corto plazo
Para hacer más asequibles las opciones de seguro médico disponibles, la administración Trump emitió en agosto que alivia las restricciones a los planes de salud de corto plazo que son menos completos que los planes que cumplen con ACA. Estos planes generalmente no cubren condiciones preexistentes ni beneficios como cuidado de maternidad o medicamentos recetados. Pueden renovarse hasta por tres años, dependiendo de la aseguradora.
Estos planes no se venden en los mercados de seguros establecidos por ACA.
Debido a que ofrecen una cobertura mucho menor, generalmente son más baratos.
Si un consumidor entra a la página de su mercado de seguros puede ver claramente los planes, pero si intenta comprar por fuera, es difícil distinguir qué planes cumplen con ACA y cuáles no, explicó Corlette.
ºÚÁϳԹÏÍø News is a national newsroom that produces in-depth journalism about health issues and is one of the core operating programs at KFF—an independent source of health policy research, polling, and journalism. Learn more about .This <a target="_blank" href="/es/insurance/atencion-consumidores-no-se-dejen-estar-inscribanse-en-un-plan-de-salud-para-2019/">article</a> first appeared on <a target="_blank" href="">KFF Health News</a> and is republished here under a <a target="_blank" href=" Commons Attribution-NonCommercial-NoDerivatives 4.0 International License</a>.<img src="/wp-content/uploads/sites/8/2023/04/kffhealthnews-icon.png?w=150" style="width:1em;height:1em;margin-left:10px;">
<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=895755&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Una fue el divorcio. Otra, tener un recorte salarial del 30%. Eligió la última.
Esa maniobra permitió que las primas de la pareja de Chattanooga, Tennessee, pasaran de ser exorbitantes a muy económicas. En lugar de $2,100 al mes -la cifra que le habían cotizado para 2017- sus primas son de solo $87 mensuales. La pérdida de ingresos se compensó ampliamente con el beneficio de tener subsidios para pagar la cobertura de salud.
La solución de Cornwell, completamente legal, refleja cómo un número cada vez mayor de estadounidenses está utilizando estrategias no tradicionales para poder tener seguro de salud sin destruir la planificación financiera, adaptando dinero y salarios para tener mejores opciones, al igual que las personas invierten dinero en planes 401(k) para ahorrar para el retiro, mientras reducen sus impuestos.
Otros estadounidenses que ahora están comprando planes de salud para 2018 en el mercado individual, a través de los mercados en línea de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA) o fuera de ellos, están tomando medidas similares. Se prevén alzas de dos dígitos en los precios de las primas para muchos planes, una tendencia que se ha acelerado desde que el presidente Donald Trump anunció que su administración a las aseguradoras.
El en los 39 estados que usan el mercado federal comenzó el 1 de noviembre y finaliza el 15 de diciembre para la cobertura que inicia el 1 de enero. Las fechas de inscripción .
La a los planes del Obamacare no pagarán las primas más altas, ya que sus ingresos modestos los convierten en elegibles para otro tipo de subsidio pagado por el gobierno que mantendrá sus primas bajas o cercanas a cero.
Pero se espera que las personas de clase media alta como Cornwell y su esposo paguen el precio completo, sintiendo la fuerza contundente de lo que expertos y economistas de la salud definen como aumentos imposibles de solventar.
Algunas personas pueden calificar para los subsidios de ACA a través de medidas menos extremas que las tomadas por Cornwell, como transferir dinero a una cuenta 401(k), y reducir los ingresos sujetos a impuestos, dijo Frank Caccavale, contador de Staten Island, en Nueva York. Pero cuando eso no es suficiente, aconseja a los clientes que hagan lo que hizo Cornwell: “Esta es su única opción. Tienes que tener una reducción salarial”.
Cornwell tomó esa determinación por su cuenta después de un mes de estudiar detenidamente sus ingresos y gastos.
“Cuando vi lo que iba a ser la prima en 2017, tuve que sentarme. Me sorprendió”, dijo Cornwell sobre la cifra de $2,100 al mes, para un plan que ni siquiera cubre la atención hasta que cada uno de ellos haya gastado un deducible de $6,500. La pareja simplemente no podía pagarlo.
La mujer, de 62 años, ganaba $80,000 al año como gerenta de proyectos de una pequeña firma de consultoría que no ofrece seguro de salud. Su esposo, Donald Donart, de 63 años y sobreviviente de cáncer, recibe dinero del seguro social y una pequeña pensión, con lo que el ingreso familiar antes de impuestos es de $92,000. Encontrar un seguro requería una acción radical.
Entre el con seguro, unas 17,6 millones de personas, lo compran en el mercado individual. De ellas, , o casi la mitad, no reciben subsidios, según el consultor de la industria de seguros . Muchos en este último grupo son profesionales que trabajan para pequeñas empresas o cuentapropistas.
Cuando Cornwell vio que las primas para 2017 aumentarían en cientos de dólares al mes, el doble de lo que habían pagado en 2015, la pareja analizó con firmeza las opciones:
¿Deberían divorciarse y presentar impuestos por separado para que los ingresos más bajos de Donart lo volvieran elegible para un seguro más barato? Muy poco práctico por los requisitos legales de Tennessee, decidió Cornwell.
¿Deberían fundar un negocio que pagara a Cornwell un salario más bajo de lo que estaba ganando? Eso hubiera llevado demasiado tiempo.
Donart estaba listo para estar sin seguro por un año hasta que pudieran descubrir otra opción. Pero Cornwell se preocupó por su historial de cáncer y ambos tienen enfermedades crónicas.
Bajo el Obamacare, hay subsidios disponibles para personas cuyos ingresos anuales son del 100% a cerca del 400% del nivel federal de pobreza. , eso fue de $16,020 a $64,080 para una familia de dos.
Fue entonces cuando Cornwell comenzó a pensar cómo reducir sus ingresos para calificar.
Después de cuatro hojas de cálculo, Cornwell le pidió a su jefe que redujera sus horas en un 30%, lo que bajó su salario en $24,000 al año. Así, se convirtió en una empleada de medio tiempo: $56,000 anuales. La pareja ahora califica para un subsidio de $27,000, que compensó los ingresos perdidos de Cornwell.
Su prima subsidiada era tan baja que se cambiaron a un mejor plan del nivel de plata, que tenía un deducible más bajo que el plan de bronce que habían dejado.
Katy Votava, presidenta de goodcare.com, una firma consultora que asesora a consumidores sobre los costos de la atención médica, sugiere que las personas utilicen un planificador financiero para impuestos y atención médica. “La ansiedad, la incertidumbre son tan altas que se interponen en el camino para que las personas tomen decisiones sólidas”, dijo.
En general, ella no recomienda el enfoque radical de reducir drásticamente los salarios, aunque eso puede funcionar en algunos casos. En su lugar, les dice a los clientes que contribuyan con la cantidad de dinero antes de impuestos que el IRS les permita, y que puedan pagar cada año, en cuentas de ahorros de salud y para el retiro con ventajas impositivas. Eso reduce los ingresos gravables, lo que determina si alguien califica para un subsidio y cuánto puede recibir.
, las personas pueden contribuir hasta $18,500 por año a una cuenta de retiro 401(k). Si son mayores de 50 años, pueden aportar $6,000 más, un total de $24,500 anuales. Las cuentas de ahorro de salud, que se pueden usar para pagar los gastos médicos y dentales elegibles, brindan una desgravación fiscal similar. Tampoco era una opción para Cornwell, cuyo pequeño empleador no ofrece ese tipo de beneficios.
Cornwell y su esposo estuvieron satisfechos con el plan subsidiado que tuvieron este año. Pero la mujer se siente profundamente frustrada por el sistema y las volteretas a las que tuvo que recurrir para que la atención de salud fuera financieramente viable. “Este es el momento de la vida en el que debería maximizar el ingreso y guardarlo… pero tuvimos que ir en la dirección opuesta”, dijo Cornwell.
Dijo que ella y su esposo están mirando hacia el futuro, hasta que cumplan 65 años y califiquen para el Medicare.
Tienen la intención de mantener el mismo plan de salud en 2018 y enfrentaron la inscripción abierta de este año con anticipación en lugar de temor. Su aseguradora les ha dicho que esperen primas mucho más altas. Pero, según la calculadora de cuidadodesalud.gov, también recibirán un subsidio mucho más alto.
Eso reducirá su prima mensual a cero.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=798337&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Conocidos como pagos de reducción de costos compartidos (CSR, por sus siglas en inglés), estos fondos federales ayudaron a las aseguradoras a compensar los costos de los descuentos que deben ofrecer a algunos clientes de bajos ingresos, para que pudieran pagar deducibles y copagos.
La respuesta de los reguladores estatales, y las aseguradoras tratando de recuperar el dinero aumentando las primas, han logrado que ya no se puedan aplicar las reglas del sentido común a la hora de comprar un plan médico.
En muchos estados, un plan de oro, de alta cobertura, ahora podría ser más barato que un plan de plata, que ofrece una cobertura media. El aumento de hasta un 15% o 20% de las primas como resultado de la decisión de Trump podrían apuñalar su billetera. O, curiosamente, podrían ahorrarle cientos de dólares el próximo año si juega bien sus cartas.
El consejo de los expertos es: SALIR A COMPRAR. Juegue con diferentes opciones en o en los mercados estatales. No se limite a hacer click en “renovar” su plan. Más que nunca, podría no ser el mejor negocio en 2018.
Encuentre su situación aquí:
El ingreso del hogar está entre $12,060 y $30,150 para un individuo, $16,240 y $40,600 para una pareja, y $24,600 y $61,500 para una familia de cuatro.
Por ley, las aseguradoras todavía tienen que aplicar los descuentos a los costos compartidos, aunque Trump les cortó el reembolso. Y probablemente sea elegible para recibir estos descuentos.
Pero para tener derecho a las reducciones de costos compartidos, que bajan los deducibles y los copagos cuando busca atención, debe comprar un plan de plata en el mercado. Las personas que compran otros niveles de metal, los planes de oro o platino más completos o el plan de bronce, menos generoso, no pueden obtener este beneficio. Entonces, a menos que casi nunca visite a un médico, compre un plan de plata.
Sin embargo, si es saludable y en el rango más bajo de ingresos, un plan de bronce podría tener más sentido.
Eso se debe al otro subsidio del Obamacare, que reduce el costo de las primas.
Estos subsidios se pagan directamente a los consumidores que califican en forma de créditos impositivos. El subsidio para las primas es tan generoso para 2018 (explicamos por qué, a continuación) que, para muchas personas, podría cubrir el costo total de los planes de bronce.
Las reducciones de costos compartidos ayudan solo si espera pagar de su bolsillo por doctores y hospitales. Si no lo hace, y si elige apostar que no necesitará cuidados costosos, un plan de bronce gratuito o súper barato podría ser mejor.
En los rangos inferiores de este grupo de ingresos, en su lugar podría ser elegible para el Medicaid, en los estados que ampliaron ese programa bajo ACA. Esta en internet puede ayudarle a resolver el dilema.
El ingreso del hogar está entre $30,150 y $48,240 para un individuo, $40,600 y $64,960 para una pareja y $61,500 y $98,400 para una familia de cuatro.
Usted es elegible para recibir subsidios para reducir las primas, pero no las reducciones de costos compartidos. Aun así, la decisión de Trump de cortarlos puede afectarle, en el buen sentido.
Para recuperar los $7 mil millones que faltan, la mayoría de las aseguradoras están aumentando las primas de los planes de plata, hasta .
La buena noticia es que las primas más altas no afectan a la mayoría de los consumidores del mercado. El Obamacare limita cuánto se espera que los consumidores elegibles paguen por un seguro de salud, incluso si las primas llegan a la luna. Los subsidios federales para las primas cubren la diferencia.
Pero eso no es todo. La medida de Trump hace que el subsidio para la prima sea más generoso. Así es cómo.
El nivel de subsidio para la prima que recibe se basa no solo en sus ingresos sino también en los precios del plan de plata, y ahora las primas de plata están subiendo mucho. Mientras más altas sean las primas de plata, más generosos son los subsidios. Pero ese subsidio no se limita a un plan de plata.
Cualquier persona elegible puede tomar esos subsidios y comprar cualquier tipo de plan en el mercado. Es por eso que, en Texas, Pennsylvania, Michigan y otros estados, un plan de oro de altos beneficios podría ser menos costoso el próximo año o costar no mucho más que un plan de plata. Es por eso que muchos consumidores podrían ver sus primas caer en 2018, en algunos casos, a cero.
Por eso vale la pena repetirlo: hay que salir a comprar. Y comprar temprano. El plan que tiene ahora probablemente no será el más barato el próximo año.
Los ingresos del hogar son más de $48,240 para un individuo, $64,960 para una pareja y $98,400 para una familia de cuatro.
Más de 7 millones de estas personas compran planes de salud individuales a través de, o fuera, de los mercados en línea de ACA.
Si es su caso, no es elegible para ningún subsidio del Obamacare. Eso significa que sus posibilidades de ser golpeado por los aumentos de las primas para 2018 son altas. Las primas del plan de plata se han incrementado en un 35% o más debido a los altos reclamos y a la decisión de Trump de suspender el reembolso de costos compartidos a las aseguradoras.
Pero hay formas de mitigar el dolor. Generalmente evite los planes de plata y mire los de bronce y oro. Esas primas probablemente suban menos.
Sin embargo, California y una docena de otros estados permitieron a las aseguradoras vender una clase separada de planes de plata sin el dinero compartido en las primas. Estos pueden estar disponibles solo fuera de los mercados oficiales de ACA en internet, por lo que para encontrarlos debe consultar a un agente o visitar los sitios web de aseguradoras o corredores en línea como eHealth o GetInsured.
El ingreso del hogar es menos de $16,643 para un individuo, $22,411 para una pareja y $33,948 para una familia de cuatro.
Puede calificar para Medicaid, el programa de salud federal y estatal para personas de bajos ingresos. Sin embargo, 19 estados, principalmente en el sur, no expandieron el programa como recomendó ACA.
La elegibilidad para el Medicaid en esos lugares es mucho más limitada que en el resto del país, especialmente para los adultos. Eso explica muchos de los 28 millones de estadounidenses sin seguro.
La calculadora de subsidios muestra si sus ingresos lo convierten en elegible para el Medicaid y si su estado lo ha expandido.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=790836&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Los siguientes son cinco factores importantes que debes tener en cuenta si planeas inscribirse para cobertura en 2018 bajo la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA).
1. La ley de salud NO ha sido derogada.
A pesar de los esfuerzos del presidente Donald Trump y del Congreso liderado por los republicanos, ACA sigue siendo la ley vigente.
Esto significa que, si no tienes un seguro a través de tu trabajo o de un programa del gobierno (como Medicaid, Medicare o CHIP), aún podrás obtener cobertura para un conjunto de beneficios integrales, tengas o no condiciones preexistentes. También significa que, si cumples con los requisitos de elegibilidad en base a lo que ganas, podrás obtener ayuda del gobierno federal para pagar tus primas y, posiblemente, para deducibles y otros gastos de bolsillo.
Estos subsidios de “reducción de costos compartidos” ayudan a mantener bajos los costos de bolsillo de las personas con ingresos inferiores al 250% del nivel federal de pobreza (un poco más de $30,000 al año para una persona). Y estarán disponibles a pesar de la de evitar que el gobierno federal reembolse a las aseguradoras por estos descuentos requeridos. La mayoría de las compañías de seguros están compensando la diferencia aumentando las primas.
Mientras tanto, si recibes ayuda para pagar tu prima a través de créditos impositivos, es probable que no pagues mucho más por tu cobertura. Esto se debe a que a medida que las primas aumentan, también se incrementan los subsidios federales para solventarlas. (Más sobre esto a continuación).
2. El requisito de que la mayoría de las personas tengan seguro, y la mayoría de los empleadores lo ofrezcan, también sigue vigente.
De acuerdo con la ley, a la mayoría de los hogares que ganan lo suficiente como para deber impuestos federales se les exige tener un seguro de salud o pagar una multa (que se debe saldar al momento de hacer los impuestos). La multa por no tener seguro en 2017 (y 2018) es la cantidad que sea mayor: $695 o el 2.5% de los ingresos del contribuyente. Puedes reclamar una si demuestras que no puedes pagar por un seguro de salud ofrecido en su área.
El IRS ha dicho que comenzará a rechazar las declaraciones presentadas en 2018 que no indiquen si el contribuyente tuvo seguro de salud durante el año fiscal.
La mayoría de los empleadores más grandes (aquellos con 50 trabajadores o más a tiempo completo) también están obligados a a sus trabajadores o pagar una multa. Esa cobertura debe ser integral y asequible.
3. Como aconseja tu mamá, compara las ofertas.
Si bien siempre ha sido importante comparar opciones, este año es más crucial que nunca.
Para empezar, si no quieres que el mercado te vuelva a inscribir en el mismo plan que tienes de manera automática, debes conocer tus opciones y actuar. La fecha de renovación automática de este año es el 16 de diciembre, el día posterior al final del período abierto de inscripción. Si te asignan un plan que ya no te gusta, hasta el período abierto de inscripción para 2019.
Es importante comparar planes, primas y copagos, que pueden variar. Y también constatar que los médicos y hospitales que usas están dentro de la red de tu plan.
4. El costo será un factor clave.
Este año, las primas están subiendo –hasta dos dígitos en algunas áreas-, debido en parte a la decisión que la administración Trump tomó a mediados de octubre de suspender el reembolso a las aseguradoras por los subsidios de costos compartidos.
Pero los aumentos de las primas pueden no afectar todos los planes y “niveles de metales”, por lo que debe comparar los precios.
Por ejemplo, algunos estados solicitaron a las aseguradoras que cargaran esos costos adicionales solo en los planes de “nivel plateado”, que son planes de nivel medio que cubren aproximadamente el 70% de los costos médicos promedio de una persona. El titular del plan paga el resto del costo en deducibles y copagos. Sin embargo, como resultado de las decisiones sobre los precios en el estado, los planes de “nivel de oro”, que cubren un promedio del 80% de los costos, en algunos casos podrían tener primas más bajas que los de plata.
Por supuesto, si obtienes una reducción de costos compartidos, lo que significa copagos y deducibles más bajos, porque tu ingreso individual está por debajo de $30,150, deberás permanecer en un plan plateado para mantener ese beneficio.
Otro factor a considerar es que el aumento en los precios de los planes plata puede generar que el subsidio para pagar las primas cambie. Estos subsidios siguen vigentes para las personas que ganan hasta el 400% del nivel federal de pobreza. Y podrían aumentar porque están vinculados al costo de un plan de plata de referencia en cada región.
En algunos casos, el aumento del crédito impositivo podría ser suficiente para hacer que un plan bronce u oro tenga una prima mensual muy baja o incluso nula, según un análisis de la realizado antes de que la administración tomara medidas. Pero, por supuesto, los consumidores que no reciben ninguno de los dos tipos de subsidio podrían enfrentar costos más altos. Suficiente razón para salir a comprar y a comparar.
Algunos expertos sugieren mirar más allá de los mercados oficiales federales y estatales, ya sea directamente revisando el sitio web de una aseguradora o consultando con un corredor, porque algunos estados ordenaron a las aseguradoras cargar costos adicionales derivados de la orden de Trump solo en los planes del mercado. Por lo tanto, los planes fuera del mercado pueden costar menos.
5. Los compradores también deben tener cuidado.
Fuera de los mercados oficiales, puede haber más aseguradoras vendiendo “planes a corto plazo”, a bajo costo.
Sabrina Corlette, quien experta en el mercado de seguros del Instituto de Políticas de Salud de la Universidad de Georgetown, dijo que tales planes, aunque son menos costosos, pueden no cubrir todos los beneficios y también excluir la cobertura de condiciones preexistentes.
Esos planes tampoco cumplen con los requisitos de ACA de “cobertura esencial mínima”, por lo que los asegurados seguirían siendo responsables de pagar una multa. “Habrá gente aprovechando la confusión del consumidor”, advirtió Corlette, agregando que los consumidores que compren fuera de los mercados estatales o federales “deben recurrir a un agente de confianza”.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=788047&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>El jueves 12 de octubre por la noche, la Casa Blanca anunció que cortaría pagos clave a las aseguradoras. Trump firmó una destinada a brindar a las personas que compran su propio seguro un acceso más fácil a diferentes planes de salud, que han sido fuertemente regulados o desalentados bajo las reglas de ACA establecidas por la administración Obama.
“Esto está promoviendo la elección de la atención médica y la competencia en todos los Estados Unidos”, dijo Trump en la ceremonia de firma. “Esto va a ser algo en lo que millones y millones de personas se inscribirán, y van a estar muy felices”.
Los pagos de subsidios, conocidos como “reducciones de costos compartidos”, son pagos a las aseguradoras para reembolsarles por los descuentos que brindan a los asegurados con ingresos inferiores al 250% del nivel federal de pobreza, o alrededor de . Esos descuentos protegen a estos clientes de bajos y medianos ingresos de tener fuertes gastos de bolsillo, como deducibles o copagos. Estos subsidios han sido objeto de una demanda en curso.
Las reducciones de costos compartidos no son lo mismo que los subsidios a través de créditos impositivos, que ayudan a millones de personas a pagar sus primas. Estos no están afectados por la decisión de Trump.
Las acciones de Trump podrían tener un impacto inmediato en la inscripción para tener cobertura a través de ACA en 2018, cuyo período de inscripción comienza el 1 de noviembre. Aquí hay cinco cosas que debe saber.
1. La orden ejecutiva no genera ningún cambio inmediato.
Técnicamente, Trump ordenó a los departamentos de Trabajo, de Salud y Servicios Humanos, y del Tesoro, dentro de 60 días, “considerar proponer reglamentos o revisar guías, en la medida permitida por la ley” sobre varias opciones diferentes para expandir los tipos de planes que individuos y pequeñas empresas pueden comprar. Entre sus sugerencias están ampliar las reglas para permitir que más pequeños empleadores y otros grupos formen lo que se conoce como “planes de salud de asociaciones” y para vender seguros de bajo costo y de corto plazo. Sin embargo, no hay ninguna garantía de que cualquiera de estos planes se presentará y, en cualquier caso, el proceso para ponerlos a disposición podría demorar meses.
2. Los cambios en la reducción de costos compartidos SON inmediatos, pero podrían no afectar a tantas personas.
Los pagos a las aseguradoras por los descuentos de bolsillo que brindan a los asegurados de ingresos bajos no significa que esas personas ya no recibirán ayuda. La ley y los contratos de las compañías de seguros con el gobierno federal exigen que se otorguen esos descuentos.
Eso significa que las compañías de seguros tendrán que averiguar cómo recuperar el dinero que se les prometió. Podrían (y muchos ya lo están haciendo) aumentar las primas. Para la mayoría de las personas que obtienen los subsidios por separado para ayudar a pagar sus primas, esos aumentos serán solventados por el gobierno federal. Los que se verán más afectados son las aproximadamente que compran su propio seguro individual, pero ganan demasiado para obtener ayuda federal para pagar por su cobertura.
Las aseguradoras también podrían abandonar ACA por completo. Eso impactaría a todos en el mercado individual y podría dejar algunos condados sin aseguradora para el próximo año. Las aseguradoras también podrían demandar al gobierno, y la mayoría de los expertos creen que .
3. Esto podría afectar las opciones de seguros para el próximo año. Pero es complicado.
El impacto en las primas para el próximo año variará según el estado y la aseguradora. Por un lado, las aseguradoras tienen que les permite salir de los contratos para 2018 dado el cambio en los pagos federales, por lo que algunos podrían decidir salir del mercado. Eso podría dejar áreas con menos aseguradoras, o sin ninguna. En agosto, la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO)Â dejaría a cerca del 5% de las personas que compran su propia cobertura a través de los mercados de ACA sin aseguradoras en 2018.
Para todos los demás, la medida daría como resultado primas más altas, dijo la CBO, agregando un promedio de alrededor del 20%. En algunos estados, los reguladores ya han permitido a las aseguradoras aumentar los precios en 2018 previendo esta acción de Trump de frenar los pagos.
Pero cómo se aplican esos aumentos . En , Idaho, Louisiana, Pennsylvania y Carolina del Sur, por ejemplo, los reguladores hicieron que las aseguradoras cargaran los costos solo en un tipo de plan: el de nivel plata. Esto se debe a que la mayoría de las personas que compran planes plata también obtienen un subsidio del gobierno federal para ayudar a pagar su prima, y esos subsidios aumentan junto con el costo de un plan de plata.
Sin embargo, los consumidores que obtienen un subsidio no verán mucho aumento en sus gastos de bolsillo para la cobertura. Los consumidores sin subsidios tendrán los costos adicionales si se quedan en un plan de plata. En esos estados, los consumidores pueden hacer mejor negocio en una franja de planes, incluidos planes de oro de alto nivel. Sin embargo, muchos estados permitieron a las aseguradoras repartir el aumento esperado en todos los niveles de los planes.
4. El Congreso podría actuar.
Se han renovado las negociaciones bipartidistas entre los senadores Lamar Alexander (republicano de Tennessee) y Patty Murray (demócrata de Washington) para crear una legislación que continúe con los subsidios para compartir costos y otorgue a los estados más flexibilidad para desarrollar y vender planes menos generosos de atención médica que los que actualmente se ofrecen en los mercados. La decisión de Trump de poner fin a los subsidios de participación en los costos puede reforzar esas discusiones.
En un comunicado, Murray llamó a la acción de Trump para retirar los subsidios de participación en los costos “imprudente”, pero dijo que continúa “siendo optimista sobre nuestras negociaciones y creemos que podemos llegar a un acuerdo rápidamente. Insto a los líderes republicanos en el Congreso a que esta vez hagan lo correcto para las familias apoyando nuestro trabajo”.
El presidente Trump instó el viernes a los demócratas a que trabajen con él para “llegar a un acuerdo” sobre la atención de salud. “Ahora bien, si los demócratas fueran inteligentes, lo que harían sería venir a negociar algo para que las personas realmente pudieran obtener el tipo de atención médica que merecen, siendo ciudadanos de nuestro gran país”, dijo el viernes por la tarde.
El viernes 6, el líder de la mayoría del Senado Chuck Schumer (demócrata de Nueva York) no parecía estar de humor para cerrar un trato.
“Los republicanos han estado haciendo todo lo posible durante los últimos diez meses para inyectar inestabilidad en nuestro sistema de atención médica y forzar el colapso a través del sabotaje”, dijo en un comunicado.
Una publicada el viernes 13 de octubre por la Kaiser Family Foundation muestra que el 71% del público prefiere que la administración Trump trate de hacer que la ley funcione en lugar de acelerar el reemplazo alentando su fracaso. La encuesta se llevó a cabo antes de que Trump hiciera su anuncio sobre los subsidios. (KHN es un programa editorial independiente de la fundación).
5. Algunos estados están demandando, pero el resultado es difícil de adivinar.
A pesar que todos los estados regulan sus propios mercados de seguros, los estados tienen opciones limitadas para lidiar con el último movimiento de Trump. Dieciséis estados y el Distrito de Columbia, encabezados por Nueva York y California, están demandando a la administración Trump para defender los subsidios para los costos compartidos. Pero no está claro si un tribunal federal podría decir que la administración Trump está obligada a continuar haciendo los pagos mientras el caso está pendiente.
Diane Webber contribuyó con este informe.
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<img id="republication-tracker-tool-source" src="/?republication-pixel=true&post=781221&ga4=G-J74WWTKFM0" style="width:1px;height:1px;">]]>Los republicanos fracasaron en su primer intento para rechazar y reemplazar ACA. Pero el presidente Donald Trump promete que el esfuerzo continuará. Incluso si el Congreso no hace nada, Trump ha sugerido que debería sentarse y “dejar que el Obamacare explote”.
Veinte millones de personas que se beneficiaron de la cobertura expandida de ACA están particularmente en riesgo. Pero no son los únicos potencialmente dañados.
Lo que está pasando en Washington podría afectarle así:
Una demanda de tres años amenaza a muchos planes
Una demanda liderada por republicanos de la Cámara de Representantes busca acabar con subsidios que ayudan a millones de familias que obtuvieron planes privados a través de los mercados de ACA.
El litigio involucra a los subsidios menos conocidos de la ley, que reducen los costos de bolsillo como copagos y deducibles para los consumidores de bajos ingresos. Son diferentes de los créditos impositivos que ayudan a pagar las primas (el pago mensual del seguro).
Alrededor de 12 millones de personas se verían afectadas, y hasta algunos mercados colapsarían, si los republicanos ganan la batalla legal y se deja de ofrecer esta ayuda.
La confusión socava la cobertura
Incluso si el Congreso no deroga ACA, la continua batalla hace que las compañías de seguros lo piensen dos veces antes de ofrecer planes en el mercado el próximo año. Cuanto menos clara sea la información sobre lo que vaya a pasar con los subsidios, y sobre si la administración promoverá la inscripción en 2018, más probable es que ellos reduzcan servicios o aumenten las primas para cubrirse.
Preservar los subsidios que limitan los costos de bolsillo para los consumidores de bajos ingresos “es esencial”, dijo Kevin Lewis, CEO de Community Health Options, una aseguradora sin fines de lucro de Maine. “A los mercados no les gusta la incertidumbre. La ‘espada de Damocles’ que cuelga sobre nuestras cabezas colectivas es, por lo menos, inquietante”.
Los demócratas dicen que los republicanos están saboteando al Obamacare
Poco después de tomar el poder, los funcionarios de Trump diseñada para maximizar la inscripción en los planes de salud del mercado justo antes de la fecha límite del 31 de enero. Se restauró parcialmente después de un sonoro reclamo.
Luego, la administración dijo que desecharía un plan de Obama de de las personas que se niegan a decir si tuvieron seguro de salud, debilitando el requisito de estar asegurado.
Kellyanne Conway, colaboradora de Trump, que la administración podría dejar de ordenar el cumplimiento de ese requisito: la parte de la ley más odiada por los republicanos. Si los funcionarios persisten con ese mensaje, los planes podrían atraer aún menos a los miembros jóvenes y saludables cuyas primas son necesarias para apoyar a los enfermos. Eso causaría más aumentos de las primas y más aseguradoras en retirada.
“Se puede hacer más maldad”, dijo el doctor Peter Kongstvedt, consultor de la industria de la salud y miembro de la Universidad George Mason. “Es absolutamente posible que algunos mercados terminen sin aseguradoras, a menos que una combinación de fuerzas del gobierno estatal y federal actúen para preservar el mercado”.
Los funcionarios de Trump se moverán para revertir la cobertura de ACA incluso si el Congreso no deroga la ley
Tom Price, secretario del Departamento de Salud y Servicios Humanos, ha señalado su intención de revertir partes de ACA a través de regulaciones, incluso si el Congreso no deroga la ley.
Por ejemplo, Price no podría eliminar unilateralmente la cobertura para el control de la natalidad o el cuidado materno, a los que muchos republicanos se oponen por razones morales o de costos. Pero el control de la natalidad podría como beneficio preventivo. Tal vez la administración permitiría a los estados en la cobertura de maternidad. Tal vez más empleadores podrían obtener la exención religiosa para no ofrecer control de la natalidad.
La cobertura de Medicaid para personas de bajos ingresos podría reducirse
La expansión de la cobertura del Medicaid promovida por el Obamacare permitió incluir a personas con ingresos más bajos. y el Distrito de Columbia ampliaron el Medicaid para la mayoría de los adultos con ingresos por debajo de $16,000 para solteros y $28,000 para una familia de tres, aunque la elegibilidad varía.
Los republicanos quieren reducir el crecimiento del gasto de Medicaid y darle más control sobre el programa a los estados. Las discusiones para una revisión del Medicaid se enfocan en reemplazar las provisiones de ACA por subsidios federales para los estados que serían fijos y menos generosos.
Pero incluso si ACA sobrevive, es probable que la administración les dé para decidir quién obtiene cobertura de Medicaid y cuánto. Muchos republicanos favorecen los requisitos de trabajo para los beneficiarios del Medicaid y el aumento de los pagos de bolsillo de los pacientes.
Sin embargo, al mismo tiempo, el recomendada por ACA está creciendo, lo que podría significar que los recortes generales fueran menos graves o que la cobertura del Medicaid aumentara en los 19 estados que no ampliaron el programa bajo el Obamacare.
Algunos republicanos quieren revisar el Medicare para adultos mayores
El presidente de la Cámara de Representantes, Paul Ryan, quiere restringir el crecimiento del Medicare disminuyendo la cobertura o generando mayores gastos de bolsillo.
Pero la propuesta no fue parte del proyecto de ley de reemplazo de los republicanos. Cambiar el Medicare probablemente provocaría fuertes objeciones por parte de AARP y otros lobbies poderosos. Y Trump no parece inclinado a apoyar un cambio.
La cobertura basada en el trabajo podría ser menos generosa
Aunque el abandono del Obamacare terminaría con el requisito de que los grandes empleadores ofrezcan seguro de salud, la mayoría de las empresas mantendrían sus planes como una forma de atraer trabajadores, dicen los analistas.
Pero . El ACA limita el costo anual de gasto de bolsillo de los miembros del plan del empleador, y también prohíbe límites a los beneficios anuales y de por vida. Al mismo tiempo, prohíbe los períodos de espera para cubrir la enfermedad preexistente de un nuevo trabajador.
Cualquier ley de reemplazo firmada por Trump podría no incluir esas protecciones.
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