Con los esfuerzos republicanos para 鈥渄erogar y reemplazar鈥� la estancada Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), distintas iniciativas bipartidistas est谩n intentando apuntalar el ya fr谩gil mercado de seguros individual, a trav茅s del cual tienen cobertura aproximadamente 17 millones de personas.
Los legisladores generalmente coinciden en cu谩les son los esfuerzos que deber铆an realizarse para estabilizar el mercado. Arriba en la lista est谩 garantizar los subsidios para personas de bajos ingresos, para que puedan solventar gastos de bolsillo como deducibles y copagos.
Las aseguradoras tambi茅n quieren que el gobierno federal contin煤e exigiendo que la mayor铆a de los estadounidenses tengan seguro, a riesgo de pagar una multa; y que sigan los esfuerzos continuos para que las personas sin seguro se inscriban durante el pr贸ximo per铆odo de inscripci贸n abierta, del 1 de noviembre al 15 de diciembre, para obtener cobertura.
Esos esfuerzos son esenciales, dicen las aseguradoras, para ayudar a mantener clientes saludables en sus grupos de riesgo, para poder hacer frente a los costos de los beneficiarios con necesidades m茅dicas.
Pero 驴qu茅 pasa con las ideas que van m谩s all谩 de las que se han repetido hasta el hartazgo? Aqu铆 hay cinco propuestas que est谩n sonando y son controversiales.
- Permitir que las personas ingresen al Medicare a partir de los 55 a帽os.
Conseguir incorporar a gente levemente m谩s joven en el Medicare, el programa federal para los estadounidenses y discapacitados de 65 a帽os y m谩s, es una meta dem贸crata de larga data. Se propuso durante el gobierno de Bill Clinton y casi se incluye en el Obamacare.
Algunos dem贸cratas lo apoyan como un primer paso hacia un sistema de salud universal, con un pagador 煤nico, una suerte de Medicare-para-Todos. La mayor铆a de los republicanos se oponen por esos mismos motivos, porque no quieren una atenci贸n de salud administrada por el gobierno.
Pero los defensores argumentan que ayudar铆a al actual mercado individual a excluir a las personas mayores, reduciendo as铆 la edad promedio del grupo de riesgo. Dado que los pacientes mayores, en promedio, son m谩s costosos de asegurar, el cambio podr铆a reducir las primas para todos los que quedan en el Obamacare.
Esta es la meta de un proyecto de ley introducido a principios de agosto por la Senadora Debbie Stabenow (dem贸crata de Michigan) y otros siete senadores dem贸cratas. Ese proyecto de ley permitir铆a a los clientes del mercado del Obamacare de 55 a 64 a帽os comprar la cobertura de Medicare en vez de un plan de salud regular, pero tambi茅n podr铆an usar cr茅ditos tributarios de ACA si fueran elegibles. Los costos de estos planes todav铆a no se han calculado.
鈥淟a forma en que lo hemos estructurado realmente ayuda al Medicare a tener personas m谩s j贸venes en ese grupo y ayuda a los seguros privados a sacar a personas de alto costo de sus grupos de riesgo鈥�, dijo Stabenow a The Detroit News.
Sin embargo, la idea no les convence a los analistas de salud conservadores. 鈥淓sta es s贸lo una manera de decir que vamos a sacar a estas personas de los mercados de seguros y ponerlos donde hay subsidios m谩s grandes鈥�, dijo Joseph Antos, del American Enterprise Institute (AEI).
- Permitir a las personas 鈥渃omprar鈥� seguro del Medicaid.
Ya hay personas que compran seguro del Medicaid, el programa de salud federal, gerenciado por los estados, para personas de bajos ingresos. En 2005, el Congreso aprob贸 el Family Opportunity Act, que permite a ciertas familias de bajos ingresos comprar cobertura del Medicaid para ni帽os discapacitados que no sean elegibles. Tradicionalmente, el Medicaid ha proporcionado a las personas con discapacidades beneficios m谩s robustos que los seguros de salud privados.
A principios de este a帽o, el gobernador republicano de Nevada, Brian Sandoval, vet贸 un proyecto de ley que habr铆a permitido a los residentes del estado comprar cobertura del Medicaid a trav茅s del mercado de seguros de salud estatal.
Ahora, el senador Brian Schatz (dem贸crata de Hawaii) est谩 impulsando un plan de salud federal del Medicaid, que describi贸 para Vox.com. Este plan dar铆a a los estados la opci贸n de permitir que las personas con ingresos por encima de los umbrales de elegibilidad actuales del Medicaid paguen una prima para unirse al programa. Al igual que con la opci贸n de comprar un plan del Medicare, permitir铆a a aquellos que califican para cr茅ditos tributarios federales utilizarlos para pagar las primas.
La propuesta tambi茅n aumentar铆a los pagos del Medicaid a m茅dicos, hospitales y otros proveedores de atenci贸n m茅dica al mismo nivel que se paga por los pacientes del Medicare. Tradicionalmente, los bajos pagos del Medicaid han hecho que muchos m茅dicos no ingresaran al programa.
Los analistas conservadores tambi茅n reaccionan mal a esta opci贸n. 鈥淓s completamente imposible鈥�, dijo a Vox Avik Roy, de la Foundation for Research on Equal Opportunity. Roy predijo que aumentar铆a el gasto del Medicaid en $2 mil millones en 10 a帽os.
- Sacar a los adultos j贸venes del seguro de sus padres y volver a ponerlos en el mercado individual.
Permitir que los j贸venes de hasta 26 a帽os permanezcan en los planes de salud de sus padres es, sin duda, una de las disposiciones m谩s populares de ACA. Los dem贸cratas la han promocionado con orgullo mientras los republicanos no se atreven a tocarla en casi ninguna de sus propuestas de revisi贸n.
Sin embargo, lo que ha sido una bendici贸n para 3 millones de adultos j贸venes (y un alivio para sus padres) signific贸 un costo para el mercado individual en s铆: en 2016, s贸lo el 28% de los compradores de planes de salud en los mercados ten铆an entre 18 y 34 a帽os, muy por debajo del 40% que la mayor铆a de los analistas dijeron que era necesario tener para mantener al mercado estable.
- Exigir a las aseguradoras que participan en otros programas gubernamentales que ofrezcan cobertura en el mercado.
Una deficiencia clara del mercado individual es la falta de competencia de las aseguradoras, particularmente en las zonas rurales. Si bien parece que no hay condados que se hayan quedado sin ninguna compa帽铆a que ofrezca cobertura para el pr贸ximo a帽o, el porcentaje de los condados con una sola aseguradora parece que va a subir a partir un 33% para finales de 2017.
En un esfuerzo por alentar m谩s fuertemente a las empresas privadas a que ofrezcan cobertura, varios analistas han sugerido que se establezca la participaci贸n en los mercados de ACA como un requisito para participar en otros programas gubernamentales.
- Permitir que las personas usen contribuciones de cuentas de ahorro de salud (HSA) para pagar las primas del seguro m茅dico.
Una disposici贸n que no llam贸 mucho la atenci贸n en una de las versiones de la ley de salud del Senado que no se aprob贸 en julio habr铆a permitido a la gente usar el dinero de las cuentas de ahorro de salud para pagar sus primas de seguro.
Las HSA est谩n vinculadas a planes de salud con deducibles altos, y los consumidores usan el dinero en la cuenta para pagar sus gastos de bolsillo. Este dinero es libre de impuestos.
Con pocas excepciones, a las personas con HSA no se les ha permitido usar esos fondos para pagar primas mensuales. Pero el cambio ser铆a una forma de aliviar a las personas que compran su propio seguro, ganan demasiado para obtener subsidios federales de primas y no pueden deducir las primas de sus impuestos porque no son t茅cnicamente independientes.
Estas personas, aunque probablemente peque帽as en n煤mero, se han visto afectadas de manera desproporcionada por el aumento de las primas en el mercado individual desde que la ACA tom贸 pleno efecto.
Sin embargo, el cambio implicar铆a algunas compensaciones.
Roy Ramthun, quien ayud贸 a dise帽ar las HSA como staff del Senado a principios de los a帽os 2000 y ayud贸 a implementarlas cuando estaba en el Departamento del Tesoro durante el gobierno de George W. Bush, dijo que, en general, 鈥渓os republicanos han preferido subvencionar las primas a trav茅s de deducciones fiscales y cr茅ditos y dejar la HSA para los gastos de su propio bolsillo. 鈥淧ermitir que las primas se paguen con fondos de la HSA, dijo,鈥� podr铆a comerse todo el saldo de la cuenta y no dejar nada para los gastos de bolsillo鈥�. Hay l铆mites a cu谩nto dinero se puede poner en una HSA. Para 2017, el m谩ximo es $3,400 para un individuo y $ 6,750 para una familia.