El gobierno de Trump present贸 un que cambiar铆an de manera sustancial la oferta de planes de salud en los mercados establecidos por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) el pr贸ximo a帽o.
Seg煤n el gobierno, el objetivo es ofrecer m谩s opciones y primas m谩s bajas.
Sin embargo, la iniciativa tambi茅n contempla un fuerte aumento de algunos gastos de bolsillo anuales聽 鈥攓ue podr铆an superar los $27.000 en un tipo de cobertura鈥� y podr铆an hacer que casi pierdan su seguro m茅dico.
Los cambios se producen en un momento en que el costo de la atenci贸n de salud es una preocupaci贸n clave para muchos estadounidenses: algunos est谩n teniendo dificultades para pagar sus primas de ACA desde que los subsidios mejorados vencieran a finales del a帽o pasado. Las cifras iniciales de inscripci贸n para este a帽o muestran una ca铆da de m谩s de un mill贸n de personas.
La cobertura m茅dica y su accesibilidad se han convertido en de cara a las elecciones de medio t茅rmino de noviembre.
Los cambios propuestos por la administraci贸n Trump forman parte de una extensa norma que modifica distintos aspectos del sistema, incluidos los paquetes de beneficios, los gastos de bolsillo y las redes de proveedores de salud. Las aseguradoras usan estas reglas 聽como base para fijar las primas para el a帽o siguiente.
Despu茅s de un per铆odo de comentarios p煤blicos 鈥攅n el que personas, organizaciones y distintos sectores pueden opinar sobre el proyecto鈥� la norma se oficializar谩 esta primavera.
La propuesta 鈥減one a los pacientes, contribuyentes y estados en primer lugar al reducir costos y reforzar la rendici贸n de cuentas sobre el dinero de los contribuyentes鈥�, dijo Mehmet Oz, administrador de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS, por sus siglas en ingl茅s), en un .
Una de las formas en que lo har铆a es impulsando un tipo de cobertura 鈥攍os 鈥� que, , el a帽o pasado atrajeron apenas a unos 20.000 asegurados, elevan esa cifra a cerca de 54.000.
鈥淧ara m铆, esta propuesta indica que la administraci贸n ha encontrado su pr贸ximo gran objetivo en los planes catastr贸ficos鈥�, dijo Katie Keith, directora de la Iniciativa de Pol铆tica de Salud y Derecho en el O鈥橬eill Institute for National and Global Health Law del Georgetown University Law Center.
Estos planes tienen costos anuales de bolsillo muy altos para el asegurado, pero suelen ofrecer primas m谩s bajas que otras opciones de ACA. Antes estaban limitados a personas menores de 30 a帽os o a quienes enfrentaban ciertas dificultades econ贸micas, pero el gobierno de Trump permiti贸 que se inscribieran personas de m谩s edad que perdieron la elegibilidad para subsidios para la cobertura de 2026. A煤n no se sabe cu谩ntas personas eligieron esta opci贸n.
La norma consolida este cambio porque hace elegibles a quienes tengan ingresos por debajo del nivel de pobreza ($15.650 este a帽o) y a quienes ganen m谩s de dos veces y media esa suma siempre que hayan perdido el acceso a un subsidio de ACA que reduc铆a sus gastos de bolsillo. El texto tambi茅n se帽ala que una persona que cumpla con estos criterios ser铆a elegible en cualquier estado, un punto importante porque esta cobertura actualmente .
Adem谩s, la propuesta exigir铆a que el l铆mite m谩ximo de gastos de bolsillo en estos planes alcanzara $15.600 al a帽o para una persona y $27.600 para una familia esta semana en Health Affairs.
Actualmente, el tope de gastos de bolsillo para planes catastr贸ficos es de $10.600 para una persona y $21.200 para cobertura familiar. Salvo la atenci贸n preventiva y tres consultas cubiertas con un m茅dico de atenci贸n primaria, ese monto debe alcanzarse antes de que el resto de la cobertura entre en vigencia.
En el texto presentado, la administraci贸n afirma que los cambios propuestos ayudar铆an a diferenciar los planes catastr贸ficos de los planes 鈥淏ronce鈥�, el siguiente nivel, y posiblemente impulsar铆an una mayor inscripci贸n en los primeros. Seg煤n el mismo documento, hoy esa diferencia no siempre es significativa cuando las primas son similares. Elevar el tope de gasto de bolsillo de los planes catastr贸ficos a esos niveles, argumentan, servir铆a para establecer esa distinci贸n.
鈥淐uando existe una diferencia tan clara, los consumidores m谩s sanos 鈥攓ue suelen ser los candidatos ideales para inscribirse en planes catastr贸ficos鈥� se sienten m谩s motivados a elegir uno de estos planes, en lugar de un plan Bronce鈥�, se帽alan.
Sin embargo, como los subsidios de ACA no pueden usarse para pagar las primas de los planes catastr贸ficos, es posible que esto desaliente a los posibles beneficiarios.
La inscripci贸n en los planes Bronce, que actualmente tienen un deducible anual promedio de $7.500, se ha duplicado desde 2018 hasta alcanzar unos 5,4 millones de consumidores el a帽o pasado. Este a帽o es probable que la cifra sea mayor.
Los datos de inscripci贸n en algunos estados muestran un desplazamiento hacia los planes Bronce, ya que los consumidores fueron dejando los planes 鈥淧lata鈥�, 鈥淥ro鈥� o 鈥淧latino鈥�, que tienen primas m谩s altas, tras el vencimiento de subsidios mejorados a finales de 2025.
La iniciativa del gobierno tambi茅n permitir铆a que las aseguradoras ofrezcan planes Bronce con niveles de copagos y deducibles que superen lo que hoy permite ACA, pero solo si esa misma aseguradora tambi茅n vende otros planes Bronce con niveles m谩s bajos de costos compartidos.
En lo que describen como un enfoque 鈥渘ovedoso鈥�, las nuevas regulaciones permitir铆an que las aseguradoras ofrezcan planes catastr贸ficos multianuales, en los que las personas podr铆an permanecer inscritas hasta por 10 a帽os. Durante ese per铆odo, los l铆mites de gastos variar铆an. Por ejemplo, los costos podr铆an ser m谩s altos en los primeros a帽os y luego bajar a medida que el plan se mantenga vigente. La presentaci贸n solicita comentarios espec铆ficos sobre c贸mo podr铆a estructurarse un plan de este tipo y qu茅 efecto tendr铆an los planes multianuales en el mercado en general.
鈥淧or lo que entendemos hasta ahora, las aseguradoras podr铆an ofrecer la p贸liza por un a帽o o por per铆odos consecutivos de hasta 10 a帽os鈥�, explic贸 Zach Sherman, director gerente de pol铆tica de cobertura y dise帽o de programas en HMA, tambi茅n conocida como Health Management Associates, una firma de consultor铆a en pol铆ticas de salud que trabaja para estados y aseguradoras. 鈥淧ero a煤n estamos analizando los detalles de c贸mo funcionar铆a鈥�, a帽adi贸.
Matthew Fiedler, investigador principal del Centro de Pol铆ticas de Salud de Brookings Institution, advirti贸 que el paquete regulatorio que propone el gobierno incluye muchas disposiciones que podr铆an 鈥渆xponer a los inscritos a gastos de bolsillo mucho m谩s altos鈥�.
Adem谩s de los cambios previstos para los planes Bronce y catastr贸ficos, Fiedler se帽al贸 otra disposici贸n que permitir铆a vender en el mercado de ACA planes que no tengan redes fijas de proveedores de salud. Es decir, la aseguradora no habr铆a firmado contratos con m茅dicos ni hospitales espec铆ficos para aceptar su cobertura.
En su lugar, estos planes pagar铆an a los proveedores un monto fijo por sus servicios m茅dicos. Podr铆a ser una tarifa 煤nica o un porcentaje de lo que paga Medicare. La iniciativa establece que las aseguradoras tendr铆an que garantizar 鈥渁cceso a una variedad de proveedores鈥� dispuestos a aceptar esas sumas como pago total. Sin embargo, los asegurados podr铆an quedar expuestos a gastos inesperados si un m茅dico o centro de salud no acepta esas condiciones y le cobra al paciente la diferencia.
Debido al amplio alcance de la norma 鈥攓ue incluye muchas otras disposiciones鈥� se espera que reciba cientos, si no miles, de comentarios p煤blicos hasta principios de marzo.
El corredor de seguros de Pennsylvania Joshua Brooker dijo que le gustar铆a que se exija a las aseguradoras que venden planes catastr贸ficos con gastos de bolsillo muy altos que tambi茅n ofrezcan otros planes catastr贸ficos con l铆mites anuales m谩s bajos.
En t茅rminos generales, agreg贸, una mayor variedad de opciones podr铆a resultar atractiva para personas en ambos extremos de la escala de ingresos.
Seg煤n explic贸, algunos consumidores con mayores ingresos 鈥攅specialmente quienes ya no califican para subsidios para las primas de ACA鈥� preferir铆an pagar una prima m谩s baja, como la que se espera en los planes catastr贸ficos, y asumir de su propio bolsillo los gastos m茅dicos hasta alcanzar ese tope m谩ximo.
鈥淓st谩n m谩s preocupados por un infarto que cueste medio mill贸n de d贸lares鈥�, reflexion贸 Brooker.
La situaci贸n es m谩s dif铆cil para quienes est谩n por debajo de la l铆nea de pobreza, no califican para subsidios de la ACA y, , muchas veces tampoco cumplen los requisitos para Medicaid, opin贸. 鈥淓n esos casos, es probable que se queden sin seguro m茅dico鈥�. Al menos un plan catastr贸fico, dijo, podr铆a permitirles acceder a la atenci贸n preventiva y limitar un desastre financiero si terminan en un hospital. 鈥淎 partir de ah铆, incluso podr铆an calificar para programas de atenci贸n caritativa del hospital que ayuden a cubrir los gastos de bolsillo鈥�, dijo.
En general, afirm贸: 鈥渙frecer m谩s opciones en el mercado no perjudica, siempre que la propuesta se divulgue de manera adecuada y el consumidor la entienda鈥�.