Si tener a la familia en el plan de salud patrocinado por tu empleador ha sido una dificultad financiera, o imposible de pagar, la ayuda puede estar en camino.
El gobierno federal ha corregido recientemente una controversial norma del Departamento del Tesoro vinculada a la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), que denegaba la ayuda a muchas familias cuya cobertura basada en sus trabajos se sal铆a de sus presupuestos.
Debido a la llamada 鈥渇alla familiar鈥�, si un trabajador ten铆a acceso a una cobertura solo para empleados considerada asequible seg煤n las directrices federales, un c贸nyuge o dependientes no pod铆an recibir ayuda para comprar un plan de salud a trav茅s de Covered California, el mercado de seguros de ACA del estado, aunque no pudieran pagar el plan del empleador.
Esto afect贸 a unas en todo el pa铆s, m谩s de la mitad de ellos ni帽os, ya que los empleadores a menudo contribuyen solo por un empleado, y los trabajadores tienen que pagar la tarifa completa para otros miembros de la familia.
En virtud de una que entr贸 en vigencia el 12 de diciembre pasado, si el costo de tenerte a ti y a tu familia en un plan del lugar de trabajo supera un umbral 鈥攆ijado en el 9,12% de los ingresos familiares para 2023鈥�, tu c贸nyuge y dependientes podr铆an calificar para ayuda financiera para adquirir un seguro a trav茅s de Covered California.
La asequibilidad se determinar谩 en funci贸n de cu谩nto tendr铆as que pagar para incluirlos 鈥攅 incluirte鈥� en el plan de salud m谩s barato de tu empleador.
Los subsidios de ACA se otorgan en forma de cr茅ditos fiscales federales que pueden recibirse por adelantado o liquidarse con el IRS cuando declares los impuestos al a帽o siguiente.
del Centro de Investigaci贸n de Pol铆ticas de Salud de la UCLA y el Centro Laboral de UC Berkeley muestran que 391,000 californianos, previamente excluidos de los subsidios en Covered California, ser铆an elegibles ahora bajo la nueva normativa. De ellos, unos 149,000 se inscribir铆an probablemente en un plan de Covered California. Aquellos que cambien de un plan patrocinado por el empleador ahorrar铆an un promedio de $1,478 por persona en 2023, seg煤n los dos centros.
鈥淎rreglar la 鈥榝alla familiar鈥� es un paso cr铆tico para cumplir realmente la promesa de ACA鈥�, dijo Jessica Altman, directora ejecutiva de Covered California. 鈥淪i no tienes cobertura asequible de otra fuente, el mercado es donde deber铆as poder acudir para obtenerla鈥�.
As铆 que, si est谩s pagando demasiado para cubrir a los miembros de tu familia en el plan de salud de tu empleador, vale la pena averiguar si puedes obtener un cr茅dito fiscal para ayudar a pagar sus primas en un plan de Covered California. Pero averiguarlo es complicado y requerir谩 cierto esfuerzo.
Si tienes un empleo estable, los ingresos de 2022 servir谩n para calcular 2023, a帽adiendo cualquier aumento de sueldo que esperes. Tambi茅n tendr谩s que calcular cu谩nto pagar铆as por el plan de salud m谩s barato de tu empresa, tanto por la cobertura exclusiva para empleados como por la cobertura familiar.
Si el costo para ti solo est谩 por debajo del umbral del 9,12%, no tendr谩s derecho a un plan subsidiado de Covered California, aunque tu c贸nyuge y dependientes s铆 lo tengan. Eso significa que una familia podr铆a estar dividida entre dos p贸lizas, con deducibles distintos y redes de proveedores diferentes.
Tambi茅n es necesario determinar si el plan de menor costo ofrecido por tu empleador cumple con la . Esto significa que debe cubrir al menos el 60% del total de tus gastos m茅dicos permitidos durante el a帽o y proporcionar cobertura suficiente para servicios hospitalarios y m茅dicos. Si no cumples esos requisitos, t煤 y tu familia podr铆an obtener un plan subvencionado a trav茅s de Covered California, en funci贸n de tus ingresos.
Si dos c贸nyuges tienen acceso a la cobertura del empleador, tendr谩s que realizar este ejercicio para ambas opciones.
驴Ya est谩s mareado? No me extra帽a.
鈥淓s realmente complicado鈥�, se帽al贸 Kevin Knauss, un agente de seguros en Granite Bay. 鈥溌縔 c贸mo podemos esperar que las familias que est谩n tan ocupadas 鈥攍os ni帽os, las fiestas鈥� se centren en estas cosas?鈥�.
Pero no ignores la nueva normativa, porque podr铆as estar dejando dinero sobre la mesa. Covered California ofrece para ayudar a calcular tu elegibilidad para los subsidios. El departamento de recursos humanos podr铆a ayudarte a llenarla. O podr铆as buscar ayuda profesional, ya sea un agente de seguros un navegador certificado. No tendr谩s que pagar por ninguno de los dos.
Para encontrar un agente de seguros o un navegador, entra en la p谩gina web de Covered California () y haz clic en la pesta帽a 鈥淪upport鈥�. O llama al 800-300-1506. Covered California tiene un Preguntas Frecuentes (FAQ) muy 煤til sobre la soluci贸n al 鈥渇allo familiar鈥�.
El per铆odo de inscripci贸n para la cobertura de 2023 comenz贸 el 1 de noviembre y se extiende hasta el 31 de enero. Si compras este mes, la cobertura comenzar谩 el 1 de febrero.
La soluci贸n a la 鈥渇alla familiar鈥� no es lo 煤nico nuevo de Covered California. A partir de este a帽o, puedes incluir un en tu plan de salud, siempre y cuando no sean elegibles o est茅n inscritos en Medicare.
Y, por si no lo sab铆as, el Congreso los cr茅ditos fiscales suplementarios que aumentan la ayuda a las personas que ya recib铆an alguna antes, y est谩n disponibles para muchos hogares de clase media que antes no cumpl铆an los requisitos para recibir asistencia financiera.
La idea de la ayuda financiera es limitar la cantidad que se gasta en primas de salud a no m谩s del 8,5% de los ingresos familiares, independientemente de cu谩nto dinero se gane.
Knauss cont贸 que habl贸 con un hombre en el condado de Marin que estaba buscando un plan de salud de Covered California para su familia de cuatro y calific贸 para un subsidio mensual de $1,400, a pesar de que gana $200,000 al a帽o. Tener m谩s de 60 a帽os y vivir en el norte de California, una regi贸n cara, aument贸 la prima de su familia a un nivel que abri贸 la puerta a una ayuda financiera significativa, a帽adi贸 Knauss.
Si ya est谩s inscrito en Covered California, no te limites a renovar la cobertura para 2023. Los precios y las redes de proveedores pueden cambiar de un a帽o a otro, y podr铆a haber una nueva opci贸n m谩s barata en tu regi贸n. As铆 que compara precios.
Y tanto si eres nuevo como si vuelves a Covered California, inf贸rmate sobre cu谩les ser谩n tus necesidades m茅dicas. Si tienes una condici贸n que requiere servicios intensivos, podr铆as considerar el pago de una prima m谩s alta a cambio de menores deducibles y coseguros cuando busques atenci贸n.
Feliz b煤squeda.
Jessica Altman es la hija de Drew Altman, presidente y CEO de KFF. KHN es un programa editorialmente independiente de KFF.
Esta historia fue producida por聽KHN, que publica聽, un servicio editorialmente independiente de la聽.