Las aseguradoras volver铆an a vender cobertura de salud de corto plazo, que durar铆a hasta 12 meses, bajo una propuesta el martes 20 de febrero por la administraci贸n Trump, una decisi贸n que podr铆a afectar a煤n m谩s al mercado.
鈥淨ueremos abrir alternativas asequibles a las pol铆ticas inabordables de la Ley de Cuidado de Salud (ACA)鈥�, dijo el Secretario de Salud y Servicios Humanos, Alex Azar. 鈥淓ste es un paso en la direcci贸n correcta para brindar a los estadounidenses opciones de seguro de salud que sean m谩s asequibles y m谩s adecuadas a las circunstancias individuales y familiares鈥�.
La regla propuesta indica que los planes de corto plazo podr铆an agregar m谩s opciones al mercado a un costo menor y que ofrecer铆an redes de proveedores m谩s amplias que los planes de ACA, especialmente en 谩reas rurales.
Pero la mayor铆a de la cobertura de corto plazo requiere que el solicitante responda a preguntas m茅dicas y que llene un cuestionario que debe ser aprobado. Y las aseguradoras pueden rechazar a personas con condiciones preexistentes como diabetes o hipertensi贸n, algo que prohibe el Obamacare. Como resultado, la regla propuesta tambi茅n se帽al贸 que algunas personas que cambien de la cobertura de ACA a estos nuevos planes pueden ver 鈥渦na reducci贸n en el acceso a algunos servicios鈥� y 鈥渕ayores costos de bolsillo, lo que posiblemente genere dificultades financieras鈥�.
La directiva sigue una orden ejecutiva emitida en octubre para revertir las restricciones establecidas durante la administraci贸n Obama que limitaron estos planes a tres meses. La nueva norma llega despu茅s de la aprobaci贸n por parte del Congreso de la legislaci贸n fiscal que en 2019 pondr谩 fin a la multa para las personas que opten por no tener cobertura de salud (regla conocida como mandato individual).
Los cr铆ticos dicen que las regulaciones propuestas, y la eliminaci贸n del mandato individual, podr铆an minar a煤n m谩s el mercado del Obamacare.
Seema Verma, quien dirige los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), la entidad que supervisa los mercados, dijo a reporteros el mismo martes que los funcionarios federales creen que entre 100,000 y 200,000 鈥減ersonas sanas鈥� que ahora compran seguros a trav茅s de esos mercados federales cambiar铆an a planes a corto plazo, y tambi茅n otros que ahora no tienen seguro.
Se espera que la nueva regla atraiga a personas m谩s j贸venes y sanas al permitir una variedad de opciones de menor costo que no incluyen todos los beneficios requeridos por la ley federal. La mayor铆a de la cobertura de corto plazo excluye atenci贸n de maternidad, cuidado preventivo, servicios de salud mental o tratamientos por adicciones.
鈥淧ara m铆 es profundamente preocupante, considerando la tragedia en Florida y la crisis nacional de opioides, que la administraci贸n fomente la venta de planes que no tienen la obligaci贸n de cubrir la salud mental y el abuso de sustancias鈥�, dijo Kevin Lucia, profesor de investigaci贸n y director de proyecto del Health Policy Institute de la de la Universidad de Georgetown.
Lucia y otros expertos pronostican que, con el tiempo, aquellos que permanezcan en los planes de ACA ser谩n cada vez m谩s los que califiquen para subsidios para pagar las primas, y los enfermos, que no pueden obtener una alternativa como un plan a corto plazo. Esto, a su vez, aumentar铆a a煤n m谩s las primas de ACA.
鈥淪i los consumidores creen que hoy las primas del Obamacare son altas, esperen a que las personas ingresen a estos planes de salud a corto plazo鈥�, dijo el consultor de la industria Robert Laszewski. 鈥淟a administraci贸n Trump reducir谩 sustancialmente las tarifas para las personas sanas, pero pobre de aquellos que sufren alguna afecci贸n y tienen que regresar al Obamacare鈥�.
Si 100,000 a 200,000 personas dejan los planes que cumplen con ACA en 2019, esto causar铆a que 鈥渓as primas promedio mensuales del mercado individual aumenten鈥�, dice la regla propuesta. Eso, a su vez, provocar铆a un aumento de los subsidios para los titulares de p贸lizas elegibles en el mercado de ACA, lo que le costar铆a al gobierno de $96 a $168 millones.
Los que est谩n a favor de estos planes dijeron que las reglas son necesarias porque los planes de ACA ya se han vuelto demasiado costosos para las personas que no reciben un subsidio del gobierno. 鈥淓l sistema actual est谩 fallando demasiado鈥�, dijo Verma.
Y, muchos partidarios no creen que el cambio sea tan significativo como los esc茅pticos temen.
鈥淪implemente vuelven las reglas del plan de corto plazo antes que Obama limitara esos planes鈥�, dijo el abogado Christopher Condeluci, quien se desempe帽贸 como asesor fiscal del Comit茅 de Finanzas del Senado. 鈥淪i bien estos planes pueden no ser la mejor respuesta, la gente necesita una opci贸n, y esta nueva propuesta la brinda para cierta parte de la poblaci贸n鈥�.
El per铆odo abierto para comentarios sobre esta regla se extiende por 60 d铆as. Un debate abierto a opiniones es si, por ejemplo, deber铆an durar m谩s de un a帽o. Verma dijo que los CMS esperan tener las reglas finales 鈥渓o m谩s r谩pido posible鈥�, para que las aseguradoras puedan comenzar a ofrecer estos planes.
Los planes a corto plazo fueron dise帽ados como cobertura temporal, por ejemplo para una persona que se encuentra entre trabajos. Brindan cierta protecci贸n, generalmente pagando un porcentaje de las facturas del hospital y del m茅dico una vez que el titular de la p贸liza cumple con un deducible.
Los planes son atractivos para los consumidores porque son m谩s baratos que los del Obamacare, aunque no cubren muchas cosas, por ejemplo, los medicamentos recetados. A las aseguradoras les gustan porque sus m谩rgenes de ganancia son relativamente altos y no est谩n sujetos al requisito de ACA que los obliga a gastar al menos el 80% de los pagos por primas que reciben en atenci贸n m茅dica para los miembros del plan.
La extensi贸n de los planes de corto plazo a un a帽o completo podr铆a ser un beneficio para los consumidores porque deben aprobar el cuestionario de salud solo una vez. Sin embargo, si un consumidor desarrolla una condici贸n de salud durante el plazo del contrato, probablemente sea rechazado al intentar renovar el seguro.
El reportero Phil Galewitz colabor贸 con esta historia.